數(shù)幣也能買基金！銀河證券率先上線，提高資金流轉(zhuǎn)效率，贖回提現(xiàn)提前一天 精彩看點(diǎn)

財(cái)聯(lián)社 5 月 19 日訊（記者 林堅(jiān)）風(fēng)靡市場的數(shù)字人民幣如今也能用來買基金了。5 月 19 日，財(cái)聯(lián)社記者從銀河證券聯(lián)合中國工商銀行召開的線上發(fā)布會獲悉，雙方申報(bào)的金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目 " 證券市場數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新 "，被證監(jiān)會批準(zhǔn)上線。這標(biāo)志著，銀河證券成為行業(yè)首家實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品的券商。

記者進(jìn)一步了解到，上述功能目前已正式上線，符合條件的用戶可以綁定數(shù)字人民幣錢包，在投資公募基金等場外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用數(shù)字人民幣支付。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，我國基金投資者已在 8 億左右，而數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍目前已覆蓋了 17 個(gè)省份，錢包用戶數(shù)量、交易筆數(shù)金額、支持受理的商戶門店數(shù)量保持高速增長，數(shù)字人民幣被越來越多的市場主體和普通民眾所熟知和使用。這意味著，該項(xiàng)功能將會給廣大基民、數(shù)字人民幣使用者帶來切實(shí)便利。

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銀河證券目前經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶約 1500 萬，符合條件客戶可在三方存管體系下，將資金賬戶與數(shù)字人民幣錢包綁定，并使用數(shù)字人民幣購買場外理財(cái)產(chǎn)品。銀河證券總裁王晟表示，金融科技創(chuàng)新得到了證券行業(yè)的普遍重視，此次聯(lián)合工商銀行，充分利用數(shù)字人民幣支付即結(jié)算、可加載智能合約、可追蹤、不可非法偽造復(fù)制的技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新推出了通過數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品這一數(shù)字人民幣證券行業(yè)應(yīng)用場景，切實(shí)推進(jìn)了金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，對資本市場通過金融科技創(chuàng)新推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，產(chǎn)生了非常積極的影響。

銀河證券副總裁羅黎明在發(fā)布會上介紹，使用數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品具有以下優(yōu)勢：

一是實(shí)現(xiàn) 7*24 小時(shí)下單，隨時(shí)滿足投資需求；

二是利用數(shù)字人民幣 " 支付即結(jié)算 " 的特征，提高資金流轉(zhuǎn)效率，贖回提現(xiàn)提前一天；

三是數(shù)字人民幣 " 可加載智能合約 "、" 可追蹤 "、" 不可非法偽造復(fù)制 "，切實(shí)保障投資者資金安全；

王晟告訴記者，此次銀河證券開放數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)，將為客戶帶來全新的投資體驗(yàn)。有業(yè)界人士認(rèn)為，證券行業(yè)納入數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)，一方面有助于數(shù)字人民幣進(jìn)行更大規(guī)模的測試應(yīng)用，激發(fā)更多對于場景端的創(chuàng)新探索，另一方面，對于證券公司、證券行業(yè)而言，將起到降本增效的示范作用，更能切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，助力證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升普惠金融服務(wù)效率。

值得一提的是，目前銀河證券所提供的理財(cái)產(chǎn)品僅限于對公募基金的投資，而后續(xù)會有更多理財(cái)產(chǎn)品類型供客戶、投資者選擇?？蛻艨梢酝ㄟ^銀河證券營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行開設(shè)賬戶，并通過公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)線下服務(wù)方式及客服電話、智能客服、銀河證券 APP 等智能終端線上服務(wù)方式享受數(shù)字化人民幣帶來的便捷投資體驗(yàn)。

重塑資金流動性價(jià)值，理財(cái)資金回籠時(shí)間明顯縮短

據(jù)了解，銀河證券系人民銀行批準(zhǔn)的第一批數(shù)字人民幣參研機(jī)構(gòu)，也是數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)之一，而此次全新上線的服務(wù)是銀河證券聯(lián)合工商銀行開展的 " 證券行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新試點(diǎn) " 工作的一次重大突破。2021 年 11 月 19 日，中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布了首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)的 16 個(gè)項(xiàng)目名單，向社會公開征求意見，而銀河證券聯(lián)合申報(bào)的試點(diǎn)項(xiàng)目是上述 16 個(gè)項(xiàng)目唯一一個(gè)涉及數(shù)字人民幣的項(xiàng)目，同時(shí)也是首個(gè)數(shù)字人民幣涉足證券行業(yè)的試點(diǎn)應(yīng)用。

記者在與銀河證券數(shù)字貨幣行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新工作小組相關(guān)負(fù)責(zé)人采訪溝通過程中了解到，在此次試點(diǎn)項(xiàng)目中，銀河證券公司創(chuàng)新性設(shè)計(jì)了三個(gè)應(yīng)用場景，分別是 " 數(shù)字人民幣購買付費(fèi)金融服務(wù) "" 三方存管體系下數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品 "" 數(shù)字理財(cái)錢包體系下數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品 "。

有受訪的業(yè)界人士告訴記者稱，上述三類創(chuàng)新性應(yīng)用場景的設(shè)計(jì)與使用，更好地保障并提升了客戶體驗(yàn)，借助數(shù)字人民幣的特性，可簡化客戶操作步驟、提高資金效率。

據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，銀河證券于日前已經(jīng)上線數(shù)字人民幣購買付費(fèi)金融服務(wù)，銀河證券客戶可在購買行情、資訊、投顧、投研等金融服務(wù)過程中，使用 " 數(shù)字人民幣支付 " 的方式。而相對于提供新的一種支付服務(wù)的 " 基礎(chǔ)款嘗鮮 "，此次公司全新推出的數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)更是一次 " 進(jìn)階體驗(yàn) "，讓投資者更能享受數(shù)字人民幣在投資領(lǐng)域的獨(dú)特應(yīng)用優(yōu)勢。

上述負(fù)責(zé)人表示，客戶此次可進(jìn)行投資的場外理財(cái)產(chǎn)品本次僅限于公募基金的投資，但帶來的體驗(yàn)遠(yuǎn)超以往。" 眾所周知，公募基金贖回到賬時(shí)間一般為 1 至 3 個(gè)工作日（具體以產(chǎn)品為準(zhǔn)），基金類型不同、交易平臺不同，到賬時(shí)間也不同，但客戶此次在三方存管體系下通過數(shù)字人民幣贖回時(shí)，資金到賬明確縮短至一天，且隨著后續(xù)服務(wù)的優(yōu)化升級，贖回的時(shí)間將進(jìn)一步縮短，極大促進(jìn)資金的流動性，客戶可以實(shí)現(xiàn)對于資金的靈活調(diào)配。

值得關(guān)注的是，三大應(yīng)用場景的服務(wù)對象具體包含已開立二級或以上數(shù)字人民幣錢包的銀河證券存量個(gè)人客戶、已開立二級或以上數(shù)字人民幣錢包后在銀河證券開立數(shù)字理財(cái)錢包的個(gè)人客戶兩類。另據(jù)記者了解到，除了穩(wěn)步推進(jìn)三方存管下的場外投資服務(wù)工作，在未來，銀河證券還將推出數(shù)字理財(cái)錢包投資場外理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)，到時(shí)，已擁有二類及以上數(shù)字人民幣錢包的客戶可省去在銀河證券開戶的步驟，而可以直接通過銀河證券開通 " 數(shù)字理財(cái)錢包 "，以數(shù)字人民幣的支付手段購買場外理財(cái)產(chǎn)品，享受便捷、直達(dá)式的數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)。

此外，為了更好地提升客戶使用體驗(yàn)，銀河證券也相應(yīng)建立健全退出機(jī)制。對于為了啟用數(shù)字理財(cái)錢包的客戶，其在符合 " 無在有效期內(nèi)的服務(wù)或未贖回的款項(xiàng) " 以及 " 已將數(shù)字理財(cái)錢包內(nèi)余額全部提現(xiàn) " 兩個(gè)條件后，可在銀河證券服務(wù)終端申請注銷數(shù)字理財(cái)賬戶。

滿足對資金安全需求，實(shí)現(xiàn)每筆支付去向可控可溯

此次銀河證券聯(lián)合工商銀行開展的 " 證券行業(yè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景創(chuàng)新試點(diǎn) " 系繼央行版金融科技 " 監(jiān)管沙盒 " 試點(diǎn)陸續(xù)落地后，資本市場衍生出的 " 監(jiān)管沙盒 "，將推動證券期貨行業(yè)金融科技穩(wěn)妥發(fā)展，促進(jìn)資本市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善資本市場金融科技監(jiān)管機(jī)制。

" 三方存管體系下數(shù)字人民幣投資場外理財(cái)產(chǎn)品 " 服務(wù)相較于以往投資者通過三方存管進(jìn)行投資，更多了一重資金安全的保障。銀河證券數(shù)字貨幣行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新工作小組相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，利用數(shù)字人民幣的特性，將數(shù)字人民幣用于證券公司客戶支付和交易業(yè)務(wù)中，可以滿足支付和交易中的資金流轉(zhuǎn)安全、可控、可追溯等要求，并確保支付和交易訂單的時(shí)效性和不可抵賴性。

為了更進(jìn)一步強(qiáng)化對客戶資金安全的保障，銀河證券多舉措并舉。銀河證券數(shù)字貨幣行業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新工作小組相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者指出，一方面，公司將數(shù)字人民幣納入現(xiàn)有客戶賬戶管理體系，涉及對現(xiàn)有手機(jī) APP 和網(wǎng)上交易終端等系統(tǒng)功能的更新改造，增加對數(shù)字人民幣錢包支付等功能的支持。

另一方面，銀河證券目前在賬戶管理和結(jié)算交付過程中，建立了對客戶賬戶信息、客戶賬戶狀態(tài)、以及交付與結(jié)算管理中不同業(yè)務(wù)間資金劃入金額、資金劃轉(zhuǎn)總規(guī)模等實(shí)時(shí)交收業(yè)務(wù)的監(jiān)控機(jī)制；建立了銀行匯總賬戶余額和客戶余額監(jiān)控機(jī)制，確保客戶正常取款；建立了資金劃付到賬狀態(tài)監(jiān)控，確保資金劃付及時(shí)有效完成；建立并完善與資金劃轉(zhuǎn)相關(guān)的對賬機(jī)制，同時(shí)對客戶資金劃轉(zhuǎn)制定各類賬戶可取資金控制原則及計(jì)算邏輯監(jiān)控職能等。

此外，銀河證券聯(lián)合工商銀行開設(shè)的數(shù)字人民幣創(chuàng)新試點(diǎn)還實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)源可控可追溯，竭力保障了客戶的資金安全。其中，外部數(shù)據(jù)源主要為運(yùn)營機(jī)構(gòu)和公安部聯(lián)網(wǎng)信息，主要根據(jù)客戶輸入的九要素信息進(jìn)行身份識別，采用內(nèi)部主動上傳的方式，安全級別為髙，采用加密方式傳輸及存儲；而內(nèi)部數(shù)據(jù)來源主要為銀河證券自有賬戶類、交易訂單類、客戶行為分析類、客戶營銷類等，采用內(nèi)部主動上傳的方式，安全級別為高，采用加密方式傳輸及存儲。

在基于上述技術(shù)措施前提下，銀河證券還針對操作類、技術(shù)系統(tǒng)類、創(chuàng)新技術(shù)類三類風(fēng)險(xiǎn)，建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，并通過一系列控制措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控：一是在信息系統(tǒng)新功能上線前進(jìn)行充分測試；二是制定應(yīng)急預(yù)案以處置異常情況；三是加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)維過程中的日常監(jiān)控；四是建立有效保障信息系統(tǒng)安全運(yùn)行的控制機(jī)制。

與此同時(shí)，此次創(chuàng)新試點(diǎn)工作還在滿足現(xiàn)有監(jiān)管體系要求的基礎(chǔ)上加強(qiáng)反洗錢管控，方便客戶使用數(shù)字人民幣。

銀河證券正助力構(gòu)建完善的數(shù)幣應(yīng)用生態(tài)

銀河證券副總裁羅黎明告訴財(cái)聯(lián)社記者，此次銀河證券聯(lián)合工商銀行開展數(shù)字人民幣在證券行業(yè)應(yīng)用的試點(diǎn)工作，初衷是為了保障客戶資金安全、防范洗錢等違法交易行為、降低交易成本、提升金融運(yùn)行效率的目的，以期為投資者提供更便捷、安全、高效、智能的服務(wù)體驗(yàn)。

據(jù)記者觀察，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要著力點(diǎn)，其必要性和緊迫性不斷凸顯。此次銀河證券涉足數(shù)字人民幣領(lǐng)域，在證券公司，乃至證券行業(yè)都是前所未有的一次嘗試。這也進(jìn)一步反映了銀河證券對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵認(rèn)識的提升，以及擁抱數(shù)字化未來的決心。

2022 年年報(bào)顯示，銀河證券剛剛制訂并啟動了 2023-2025 戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，新戰(zhàn)略規(guī)劃以 " 金融報(bào)國、客戶至上 " 為企業(yè)使命，以 " 成為居民財(cái)富管理的‘引領(lǐng)者’、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘服務(wù)者’、機(jī)構(gòu)客戶的‘護(hù)航者’、雙循環(huán)格局的‘推動者’、資本市場的‘示范者’ " 為企業(yè)愿景，以 " 打造受人尊敬、國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的現(xiàn)代投資銀行 " 為長期戰(zhàn)略目標(biāo)，秉承以客戶為中心的理念，推動公司向綜合性、全能型投資銀行邁進(jìn)。公司將堅(jiān)持以客戶為中心，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，不斷豐富、創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式，持續(xù)為個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)等各類客戶提供差異化、精準(zhǔn)化服務(wù)及產(chǎn)品。

銀河證券總裁王晟王晟透露，銀河證券目前正積極參與第二批資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)，持續(xù)豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景、逐步構(gòu)建完善的數(shù)字人民幣資本市場應(yīng)用生態(tài)，是其中的一個(gè)重點(diǎn)方向。作為國有金融機(jī)構(gòu)，銀河證券將堅(jiān)持 " 金融報(bào)國 " 的初心使命，踐行服務(wù)國家戰(zhàn)略主體責(zé)任，依托 " 平臺化、數(shù)字化 " 的金融科技發(fā)展思路，通過金融科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的深度融合高質(zhì)量發(fā)展，為資本市場金融科技創(chuàng)新持續(xù)貢獻(xiàn)力量。