多銀行公告清理異常賬戶 專家建議用戶可及時注銷冗余賬戶

“尊敬的客戶您好，您名下尾號XXYY的ZZ信用卡長期未使用，為保障您的卡片資金安全，已為您進行銷卡。”近日，來自上海的蘇女士收到來自銀行的銷卡通知短信。

記者注意到，近期，包括建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行等在內(nèi)的多家機構(gòu)都發(fā)布了相關(guān)公告，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進行清理。

而銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權(quán)益也引發(fā)市場關(guān)注。記者了解到，銀行在清理異常賬戶過程中，為保障用戶權(quán)益已經(jīng)采取了一定措施。同時，專家也建議，用戶個人要樹立盤點意識、風險管理意識，冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風險。

多銀行公告清理異常賬戶 標準不盡相同

近期，包括農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行等在內(nèi)的多家機構(gòu)發(fā)布相關(guān)公告，對于長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶清理。

2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上(含三年)沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務的借記卡進行清理。

1月5日，建設銀行發(fā)布公告清理長期不動賬戶。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續(xù)三年以上(含三年)，銀行卡賬戶余額為0，且無任何交易記錄，也就是未發(fā)生任何一筆存取款、轉(zhuǎn)賬的交易的，將會被納入清理范圍內(nèi)。不過軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務卡、金融社保卡或公積金卡等此類特殊銀行卡除外，不會在此次清理范圍內(nèi)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至目前已有包括農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行等在內(nèi)的十余家銀行表示將對“睡眠賬戶”進行清理。

此外，個人開立多個結(jié)算賬戶也被銀行納入清理范圍，且各家銀行標準有所不同。根據(jù)民生銀行、郵儲銀行公告，同一個客戶名下，Ⅰ類戶超過1個或Ⅱ類戶超過5個或Ⅲ類戶超過5個賬戶，均屬清理范圍。而根據(jù)民生銀行公告，同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結(jié)算賬戶將被限制交易。

根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2020年三季度末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.64戶。

響應“斷卡行動” 防范非法濫用

專家表示，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，一方面可以提升機構(gòu)自身的運營效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，防范風險。

“近年來，打擊犯罪的工作重點逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測，前置了各項風險防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的焦點。”零售金融行業(yè)專家蘇筱芮表示，部分“睡眠賬戶”主要存在的風險問題是容易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動的工具。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行對“睡眠賬戶”的清理這些年一直在持續(xù)進行，主要是因為大量“睡眠賬戶”的存在擠占了銀行的資源，在清理之后，相關(guān)的賬戶維護成本能夠被節(jié)約下來，金融資源也能被用于服務真正的客戶。

專家建議用戶可及時注銷冗余賬戶

銀行清理異常賬戶是否會影響用戶權(quán)益也引發(fā)市場關(guān)注。“大部分‘睡眠賬戶’在較長時間沒有發(fā)生過交易，所以清理不會對客戶產(chǎn)生太大影響，不過銀行也要做好相關(guān)告知工作。”董希淼說。

記者了解到，銀行在清理異常賬戶過程中，為保障用戶權(quán)益已經(jīng)采取了一定措施。一方面，部分被銀行“清理”的賬戶可能是被“限制”而并不是直接銷戶或永久銷戶。例如，根據(jù)郵儲銀行公告，納入清理范圍的賬戶，需要用戶本人持有效實名證件，到銀行任意網(wǎng)點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，銀行將限制金融服務。

另一方面，部分被銀行“清理”的賬戶還可以再次激活。如根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行公告，如果納入清理范圍的賬戶還想繼續(xù)使用，用戶可在規(guī)定時間內(nèi)持身份證到銀行網(wǎng)點辦理激活手續(xù)。

同時，蘇筱芮建議，個人用戶要樹立兩類意識：一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習慣;二是風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗余賬戶及時注銷以避免被不法利用的風險。