4家河南村鎮(zhèn)銀行調(diào)整董高監(jiān)人選 “取款難”能否迎來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)

儲(chǔ)戶被“賦紅碼”事件之后，7月4日，河南4家村鎮(zhèn)銀行相繼在官網(wǎng)發(fā)布公告表示，選舉產(chǎn)生了新的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，通過(guò)了高級(jí)管理人員名單。這些銀行完成董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)選舉工作意味著什么，是否有助于風(fēng)險(xiǎn)化解?

其他銀行又該如何吸取教訓(xùn)?

取款難、儲(chǔ)戶被“賦紅碼”等事件，讓河南4家村鎮(zhèn)銀行出了名，在官方宣布案件取得重大進(jìn)展后，各家銀行管理架構(gòu)也出現(xiàn)重大變化。近日，上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行相繼在官網(wǎng)發(fā)布公告表示，選舉產(chǎn)生了新的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，通過(guò)了高級(jí)管理人員名單。

4家河南村鎮(zhèn)銀行調(diào)整董高監(jiān)人選

7月4日，上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀發(fā)布公告表示，根據(jù)《公司法》和銀行章程規(guī)定，按照法定程序，相繼召開(kāi)了2022年第一次或第二次股東大會(huì)，調(diào)整了董事、監(jiān)事，也召開(kāi)了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉產(chǎn)生了新的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，通過(guò)了高級(jí)管理人員名單。

針對(duì)高管變更的原因以及履新人選的選定，開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員表示，“目前我們知道的內(nèi)容和儲(chǔ)戶知道的內(nèi)容是一樣的，也沒(méi)有得到進(jìn)一步的通知，還在等待。”禹州新民生村鎮(zhèn)銀行客服人員同樣表示，“具體詳情客服中心也不清楚。”

4家村鎮(zhèn)銀行幾乎在數(shù)天之內(nèi)均完成董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)選舉工作意味著什么?對(duì)于當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)化解有何幫助?北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅分析稱，董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)的任期由公司章程規(guī)定，可連選連任。雖然股東大會(huì)可以隨時(shí)解任選舉的董事，但有任期的，如無(wú)正當(dāng)理由于任期屆滿前將其解任的，董事可要求公司賠償因此所受損失。本次4家村鎮(zhèn)銀行更換高管，可能屬于非正常換屆選舉，意味著其原董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)已經(jīng)不再適合擔(dān)任高管職務(wù)，甚至還需要對(duì)存款無(wú)法提取事件承擔(dān)責(zé)任。希望新的高管上任后，能夠切實(shí)履行好自身職責(zé)，維護(hù)儲(chǔ)戶利益。

不過(guò)，對(duì)于此事對(duì)“取款難”事件解決是否盡快解決，王德悅認(rèn)為，此次涉事銀行更換高管，僅在管理層面上對(duì)事件處置有利，但儲(chǔ)戶資金能否順利取回還需結(jié)合案件調(diào)查結(jié)果和資金追索情況具體分析。

零壹智庫(kù)金融組研究總監(jiān)李薇直言，4家村鎮(zhèn)銀行同時(shí)更換董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)及高管，可能與金融監(jiān)管部門近期對(duì)于儲(chǔ)戶案件的高度重視有關(guān)，將加大對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的合規(guī)內(nèi)控、股東準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格管理。

度小滿回應(yīng)儲(chǔ)戶存款變“理財(cái)”問(wèn)題

7月5日，部分儲(chǔ)戶反映，自己通過(guò)度小滿APP存入河南村鎮(zhèn)銀行的存款產(chǎn)品，電子卡頁(yè)面字樣已經(jīng)變更為“理財(cái)產(chǎn)品”。

如在河南村鎮(zhèn)銀行存入存款的儲(chǔ)戶劉先生表示，自己的度小滿App上柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行的電子卡頁(yè)面右下角顯示的一行小字，已從原來(lái)的存款產(chǎn)品變更為“理財(cái)產(chǎn)品”。同時(shí)，劉先生發(fā)現(xiàn)，其在非河南當(dāng)?shù)劂y行的存款產(chǎn)品，平臺(tái)上也均顯示為“理財(cái)產(chǎn)品”。

同是河南村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)戶的王女士也印證了這一說(shuō)法。

對(duì)此，度小滿客服人員表示：電子卡展示頁(yè)面及設(shè)計(jì)都是由銀行自行維護(hù)的。

同時(shí)，度小滿澄清，出現(xiàn)“理財(cái)”字樣的頁(yè)面，并非存款業(yè)務(wù)的頁(yè)面，而是二類戶電子卡的展示頁(yè)面。二類戶電子卡“僅支持XX銀行理財(cái)”字樣，主要是為了強(qiáng)調(diào)該電子卡僅限于“本行”使用，即如果使用電子卡購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，僅支持購(gòu)買本行自營(yíng)或代理銷售的投資理財(cái)產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄是銀行卡基本功能，不需要明示也會(huì)默認(rèn)具備。

度小滿強(qiáng)調(diào)，為了避免用戶產(chǎn)生誤解，將統(tǒng)一去掉電子卡展示頁(yè)面“僅適用xx銀行理財(cái)產(chǎn)品”的相關(guān)說(shuō)明。

相關(guān)平臺(tái)單方面將“存款產(chǎn)品”字樣變更為“理財(cái)產(chǎn)品”是否影響儲(chǔ)戶資產(chǎn)性質(zhì)?

對(duì)此，北京市京師律師事務(wù)所律師許浩表示，儲(chǔ)戶存入銀行的“存款”，銀行是無(wú)權(quán)單方變更合同，變更為“理財(cái)產(chǎn)品”的。

許浩表示，銀行與儲(chǔ)戶之間是儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，銀行應(yīng)按合同約定向儲(chǔ)戶支付存款本金和利息。合同關(guān)系成立生效后，雙方需要承擔(dān)履行合同的義務(wù)以及享有合同約定的權(quán)利。合同全面履行要求當(dāng)事人對(duì)合同約定的內(nèi)容進(jìn)行的全面地履行，未經(jīng)雙方協(xié)商不得擅自解除或變更合同內(nèi)容。

為中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理敲警鐘

隨著河南4家村鎮(zhèn)銀行“取現(xiàn)難”事件的不斷發(fā)酵，給中小金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了負(fù)面影響。有不少網(wǎng)友和儲(chǔ)戶表示，“河南村鎮(zhèn)銀行‘取現(xiàn)難’事件發(fā)生后，已將存入其他地方性中小銀行或民營(yíng)銀行的存款在派息日前取出。”

“最近確實(shí)出現(xiàn)了一些儲(chǔ)戶集中取款的情況，但目前人數(shù)不多，我們更怕事件過(guò)后對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)影響。”一家小型銀行人士坦言，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)都會(huì)要求所有的銀行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行防止線上、線下出現(xiàn)擠兌情況的演練，我行也一直在宣傳存款保險(xiǎn)的安全性。”

“此次風(fēng)險(xiǎn)事件為中小銀行金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)警示，在服務(wù)本地、嚴(yán)防跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)守主業(yè)等方面，需要嚴(yán)守銀行經(jīng)營(yíng)底線，嚴(yán)防股東操縱交易系統(tǒng)與違規(guī)放貸行為，要制定完善的董事監(jiān)事管理制度。”李薇進(jìn)一步表示，為了避免儲(chǔ)戶對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)的不信任問(wèn)題，各家銀行一方面需要規(guī)范存款營(yíng)銷行為，重點(diǎn)宣傳微信公眾號(hào)、銀行App等官方存款渠道，使儲(chǔ)戶明確“存款保險(xiǎn)最高50萬(wàn)元”的賠付含義與合規(guī)購(gòu)買方式，嚴(yán)防違規(guī)欺詐行為。

李薇強(qiáng)調(diào)，另一方面，銀行需進(jìn)一步規(guī)范第三方合作平臺(tái)管理，在線上開(kāi)戶、II類電子賬戶充值提現(xiàn)、支付機(jī)構(gòu)資金托管等環(huán)節(jié)，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。此外，儲(chǔ)戶在轉(zhuǎn)賬交易前也要仔細(xì)看清電子合同條款，對(duì)于產(chǎn)品性質(zhì)、期限、利率、托管機(jī)構(gòu)等條款。

“與大型銀行相比，中小銀行客戶基礎(chǔ)相對(duì)較為薄弱，此次事件后，儲(chǔ)戶對(duì)在中小銀行存款保障質(zhì)疑情緒不斷蔓延。中小銀行可以通過(guò)官方微博、微信公眾號(hào)、抖音等平臺(tái)發(fā)布民營(yíng)銀行存款安全的相關(guān)知識(shí)普及類內(nèi)容，適當(dāng)披露經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，通過(guò)電話、短信等方式通知儲(chǔ)戶自身重視存款安全，警惕投資風(fēng)險(xiǎn)等措施穩(wěn)定儲(chǔ)戶信心。”王德悅?cè)缡钦f(shuō)道。 (宗合)