受指使違法發(fā)放貸款超 8000 萬元！受賄罪、違法發(fā)放貸款罪數(shù)罪并罰，本溪銀行原金融部總經(jīng)理獲刑 5 年 6 個(gè)月

近日，裁判文書網(wǎng)公布了一則關(guān)于本溪銀行業(yè)務(wù)營銷部總經(jīng)理白某違法發(fā)放貸款 8000 萬元、收受感謝費(fèi) 136 萬元的案件。

據(jù)悉，被告人白某在本溪銀行原黨委書記、董事長馬力的指使下，在明知貸款方虛構(gòu)貸款用途、抵押物難以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情況下，仍安排下屬撰寫虛假調(diào)查報(bào)告、將貸款材料做到表面合規(guī)。

(資料圖)

而擔(dān)任過本溪銀監(jiān)分局局長、本溪銀行黨委書記兼董事長、本溪市政府副秘書長等職的馬力因嚴(yán)重違紀(jì)違法已被開除黨籍和公職。

多次收受他人給予的財(cái)物達(dá) 136 萬元

裁定書顯示，被告人白某先后在國有控股的本溪銀行擔(dān)任公司業(yè)務(wù)營銷部總經(jīng)理、公司金融部總經(jīng)理、本溪銀行專家、兼任建設(shè)支行黨支部書記，代為履行行長職責(zé)三個(gè)月。

被告人白某于 2019 年至 2021 年擔(dān)任本溪銀行業(yè)務(wù)營銷部總經(jīng)理期間，利用其職務(wù)上的便利，為王斗天經(jīng)營的遼寧楓葉物流有限公司、趙曉亮經(jīng)營的本溪玉晶玻璃有限公司，以及其他多家公司在貸款等業(yè)務(wù)方面謀取利益，多次收受王斗天、趙曉亮等人給予的財(cái)物共計(jì) 136.092 萬元。

具體來看，2019 年 9 月至 2020 年 9 月，白某接受時(shí)任大連偉達(dá)信實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司法定代表人蘇巖松的請托，利用其職務(wù)上的便利，為該公司和大連新新亞美石油化工有限公司在本溪銀行快速辦理承兌匯票續(xù)作、提前支取存單利息提供幫助，并先后 5 次收受蘇巖松送給其的感謝費(fèi)共計(jì)人民幣 52 萬元。

2020 年 11 月，白某接受遼寧楓葉物流有限公司法定代表人王斗天的請托，利用其職務(wù)上的便利，為該公司在本溪銀行快速辦理貸款、辦理利率更低的 " 支小再 " 貸款提供幫助，并收受王斗天送給其的感謝費(fèi) 5 萬美元。

2019 年 9 月至 2021 年 5 月期間，白某接受本溪玉晶玻璃有限公司法定代表人趙曉亮的請托，利用其職務(wù)上的便利，為本溪玉晶玻璃有限公司和本溪歌瑞思貿(mào)易有限公司在本溪銀行辦理貸款提供幫助，并先后 4 次分別收受趙曉亮及該公司財(cái)務(wù)經(jīng)理劉品送給其的感謝費(fèi) 9 萬元、工商銀行標(biāo)重 100 克的金條 1 根（純度為 99.99%）。經(jīng)鑒定，該金條于案發(fā)時(shí)的市場平均中準(zhǔn)價(jià)格為 3.85 萬元。

除上述以外，白某還利用其職務(wù)上的便利，為多家公司在本溪銀行快速辦理貸款提供幫助，收受感謝費(fèi) 3 萬到 7 萬元不等。

多次違反國家規(guī)定發(fā)放貸款達(dá) 8348 萬元

據(jù)了解，白某于 2019 年至 2020 年擔(dān)任本溪銀行業(yè)務(wù)營銷部總經(jīng)理期間，受時(shí)任本溪銀行黨委書記、董事長馬力（另案處理）的指使，多次違反國家規(guī)定發(fā)放貸款共計(jì)人民幣 8348 萬元。

具體來看，白某 2019 年 4 月受馬力指使，在明知本溪銀行自身資本余額于 2019 年初已經(jīng)下調(diào)，如繼續(xù)向本溪萬金北京宴有限公司發(fā)放上年度確定的 1.6 億元授信額度貸款中剩余的 2000 萬元將違反《商業(yè)銀行法》關(guān)于貸款集中度規(guī)定的情況下，經(jīng)其提醒但仍聽從馬力的指使按 2018 年該公司新增 1 億元的授信額度繼續(xù)發(fā)起出賬申請并全額發(fā)放了貸款，超過該行資本凈額 10% 的限額，違法發(fā)放貸款 1048 萬元。

2019 年 11 月至 12 月期間，白某受馬力指使，在明知本溪桓仁漫谷度假小鎮(zhèn)有限公司向本溪銀行申請辦理的 3000 萬元固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款無土地使用權(quán)證、虛構(gòu)貸款用途、抵押物難以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情況下，仍安排下屬撰寫虛假調(diào)查報(bào)告、將貸款材料做到表面合規(guī)，最終向該公司違法發(fā)放貸款 3000 萬元。

2020 年 10 月至 12 月期間，白某受馬力指使，在明知本溪鴻巖礦業(yè)有限公司向本溪銀行申請辦理的 4300 萬元流動(dòng)資金貸款申請經(jīng)前期調(diào)查存在現(xiàn)金流不足、抵押物期限不足以覆蓋在借款期限內(nèi)償還全部本金和利息，不符合發(fā)放貸款條件的情況下，暗示本溪鴻巖礦業(yè)有限公司股東黃鐵成安排財(cái)務(wù)人員提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表、虛增抵押物價(jià)值，安排下屬撰寫虛假調(diào)查報(bào)告，將貸款材料做到表面合規(guī)，最終向該公司違法發(fā)放貸款 4300 萬元。

另查明，根據(jù)本溪銀行出具的情況說明，2020 年 1 月，本溪萬金北京宴有限公司因企業(yè)欠息形成不良貸款，本溪銀行向法院提起訴訟，后公司償還利息 4000 萬元，現(xiàn)雙方已達(dá)成和解協(xié)議，企業(yè)以其抵押資產(chǎn)按評估價(jià) 56% 折抵頂，資產(chǎn)足值，能夠覆蓋本溪銀行貸款本金、利息及全部費(fèi)用，現(xiàn)等待入賬。

2021 年 4 月，本溪桓仁漫谷度假小鎮(zhèn)有限公司因未按時(shí)償還貸款本金及利息形成不良貸款，本溪銀行向法院提起訴訟，現(xiàn)雙方及同盛村鎮(zhèn)銀行已達(dá)成和解協(xié)議，企業(yè)以其抵押資產(chǎn)按評估價(jià) 56% 折抵頂，資產(chǎn)足值，能夠覆蓋本溪銀行及同盛村鎮(zhèn)銀行貸款本金、利息及全部費(fèi)用，現(xiàn)等待入賬。

獲刑 5 年 6 個(gè)月、退繳違法所得

一審法院認(rèn)為，白某經(jīng)國家出資企業(yè)本溪銀行中負(fù)有管理、監(jiān)督國有資產(chǎn)職責(zé)的組織研究決定，代表其在本溪銀行從事組織、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督、經(jīng)營、管理等工作，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定白某系國家工作人員。白某身為國家工作人員，利用職務(wù)便利，非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成受賄罪。

白某身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立。

白某與馬力違法發(fā)放貸款的行為，系共同犯罪，白某在共同犯罪中起次要作用，系從犯，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。白某為一人犯數(shù)罪，應(yīng)數(shù)罪并罰。鑒于白某到案后，不僅如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)已掌握的受賄罪罪行，還如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)尚未掌握的同種較重罪行，且愿意接受處罰，依法應(yīng)對其受賄罪從輕處罰。白某退繳全部贓款，可酌情從輕處罰。

白某數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑 5 年 6 個(gè)月，并處罰金人民幣 50 萬元；退繳的違法所得人民幣 103.36 萬元、美元 5 萬元依法予以沒收，由本溪滿族自治縣監(jiān)察委員會(huì)上繳國庫。

據(jù)悉，曾擔(dān)任過本溪銀監(jiān)分局黨委書記、局長、本溪銀行黨委書記兼董事長、本溪市政府副秘書長等職的馬力因嚴(yán)重違紀(jì)違法已被開除黨籍和公職。

在本溪紀(jì)委監(jiān)委的通報(bào)中，馬力無視中央八項(xiàng)規(guī)定精神，違規(guī)收受禮品禮金；在職工錄用等工作中為他人謀取利益并收受財(cái)物；違規(guī)從事營利性活動(dòng)；違規(guī)安排使用機(jī)關(guān)食堂經(jīng)費(fèi)充抵走訪接待費(fèi)；與他人發(fā)生不正當(dāng)性關(guān)系；利用職務(wù)上的便利或職權(quán)、地位形成的便利條件，在發(fā)放貸款等方面為他人謀取利益，并非法收受財(cái)物；為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物。

經(jīng)本溪市紀(jì)委常委會(huì)會(huì)議研究并報(bào)本溪市委批準(zhǔn)，決定給予馬力開除黨籍處分；由本溪市監(jiān)委給予其開除公職處分；收繳其違紀(jì)違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物一并移送。

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