供應鏈金融通“堵點”接“斷點” 持續發力普惠金融

作為省內較早開展供應鏈金融的金融機構，青島銀行自主研發了線上供應鏈融資系統，一方面為核心企業等戰略層面客戶提供全流程的金融服務;另一方面為核心企業上下游眾多資金需求迫切的中小企業拓寬融資渠道、簡化融資流程、降低融資成本。

今年3月10日，青島銀行濟南自貿區支行成功為浪潮集團供應鏈客戶濟南某經銷商放款115萬元。從經銷商線上提交融資申請，到成功放款，用時僅1天。

這主要得益于青島銀行線上供應鏈融資平臺的全流程電子化處理，令上下游產業鏈上普惠客戶申請、使用資金更加便捷高效。截至5月末，青島銀行已累計為浪潮經銷商授信26戶，授信金額合計7300萬元;共21戶經銷商累計提款金額1.25億元，余額4078.48萬元，未發生逾期或欠息情況。

作為省內較早開展供應鏈金融的金融機構，青島銀行已為多家行業龍頭企業上下游客戶開展了供應鏈融資服務，以實際行動推動普惠金融發展、支持實體經濟。

銀企直聯，突破訂單數據核實難關

為滿足核心企業上下游中小企業多樣化的融資需求，青島銀行圍繞核心企業產業鏈，通“堵點”接“斷點”，自主研發了線上供應鏈融資系統，一方面為核心企業等戰略層面客戶提供全流程的金融服務;另一方面為核心企業上下游眾多資金需求迫切的中小企業拓寬融資渠道、簡化融資流程、降低融資成本，助力小微企業發展壯大。

浪潮集團上下游經銷商大部分經營場所遍布全國各地，受效率、成本等方面的制約因素，銀行人員很難實現所有經銷商的現場面簽以及海量訂單數據的人工核實，這兩點成為銀行為其上下游企業服務的一大障礙，也成為青島銀行與客戶深入合作的“痛點”和“堵點”。

2018年2月，青島銀行與浪潮集團簽署戰略合作協議，拉開了雙方深度合作的序幕。隨即，作為主辦行的青島銀行濟南分行與總行貿易金融事業部成立項目組，力爭打通雙方深入合作的梗阻點。歷時半年，青島銀行自主研發了線上供應鏈融資系統，實現了與浪潮集團的數據交換，運用互聯網大數據“掘金”產業鏈，為其上下游企業提供便捷融資和支付服務，同時在切實防范操作風險的前提下，創新推出公證簽，突破現場面簽核保難關，合規合法開展線上供應鏈金融業務。

記者了解到，青島銀行濟南分行從浪潮集團的下游經銷商入手，通過線上供應鏈金融，延長其付款賬期，增強其銷售能力，緩解其資金周轉壓力，獲得了浪潮集團的認可。當年10月，青島銀行就審批通過浪潮集團線上供應鏈融資額度2億元，青島銀行也成為全國第二家為集團量身訂制供應鏈系統的銀行。今年開始，青島銀行濟南分行開始與浪潮集團上游企業開展線上業務，雙方的合作向更廣范圍、更深層次邁進。

由點及面，持續發力普惠金融

依托線上供應鏈金融，青島銀行根據不同產業鏈領域特點，積極探索模式創新，幫助省內核心企業鏈上的中小微企業解決融資難、融資貴問題，重點發力惠普金融。

在深入了解某省屬國企“齊魯號”歐亞班列省級平臺發運過程中的金融服務需求后，青島銀行濟南分行以“齊魯號”歐亞班列某物流集團作為核心企業，打通了物流運輸環節中運費墊付這一“難點”問題，為參與班列發運的貨運單位提供了線上供應鏈金融服務。2019年8月30日，全國首筆“齊魯號”歐亞班列線上供應鏈金融業務成功落地，同年11月，青島膠州上合示范區內首筆“齊魯號”歐亞班列供應鏈金融業務成功落地。開通的“齊魯號”可直達“一帶一路”沿線11個國家39個城市，在助力中小微企業發展的同時，也積極響應了國家“一帶一路”倡議，助力我省打造對外開放新高地。

不僅如此，青島銀行濟南分行還以供應鏈的重點客戶群為基礎，結合“產業鏈”“科技金融”和“園區”等特征，創新信用及資金池等融資模式解決企業融資問題，同時靈活運用產品工具、整合外部創投機構等資源，為擬上市科創型企業提供投資撮合、資金托管、發債、融資、結算等全面金融服務，目前已累計為自貿區100多家科技型中小企業授信13.2億元，為區內72家中小企業職工提供代發服務，年代發額3.09億元。

特別是疫情防控期間，青島銀行濟南分行注重為小微企業紓難解困、“加油輸血”。對照各政府、監管部門下發的有融資需求的企業名單，逐戶對接，對于符合準入條件的企業，按照能貸快貸、能貸盡貸的原則，建立審批綠色通道，提升放款效率，解決企業燃眉之急。截至5月末，青島銀行濟南分行本地公司普惠貸款累計投放2.8億元，余額較年初增長9.97%。疫情期間，累計為54戶中小微企業發放貸款1.84億元。