多行一起下架“智能通知存款”產品

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近日，平安銀行、東營銀行等數家銀行發布通知表示，將暫停銷售“智能通知存款”類產品。同時，鄭州銀行等多家銀行表示，將下調智能通知存款、協定存款等金融產品收益率。

通知存款是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。

協定存款是指在單位基本存款賬戶、一般存款賬戶或專用存款賬戶之上開立具有結算和協定存款雙重功能的協定存款賬戶，并約定基本存款額度，由銀行將協定存款賬戶中超過該額度的部分按協定存款利率單獨計息的一種存款方式。

從存款利率機制創設以來，兩輪利率調降都主要集中在對活期和定期存款上，而忽略、并缺失了對介于兩者之間的創新型存款產品的調整。此外，盡管下架了智能通知存款、以及近期同樣遭遇下架的協定存款，但兩類存款在全部存款中比重占比并不大，預計對普通儲戶而言影響有限。

業內看來，去年以來，商業銀行凈息差逐季下降，凈利潤增速下滑。這與銀行持續減費讓利有關，也將影響降低融資成本的可持續性。不過，盡管存款利率機制創設以來，但兩輪利率調降都集中在活期和定期存款，實際上忽略了這些介于活期和定期存款之間的存款的利率調整。