江蘇銀行業(yè)一季度成績耀眼 不良貸款率穩(wěn)中有降

進入5月，我省銀行業(yè)一季度經(jīng)營數(shù)據(jù)已經(jīng)全部揭曉，數(shù)據(jù)顯示，我省銀行業(yè)一季度成績耀眼，掀起2022年開門紅。近日，江蘇銀保監(jiān)局公布了今年一季度全省銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)計指標(biāo)。據(jù)了解，截止到2022年3月31日，江蘇銀行業(yè)各項經(jīng)營數(shù)據(jù)喜訊不斷，總資產(chǎn)近26萬億元，稅后凈利潤逾800億元，不良貸款指標(biāo)也持續(xù)走好，各家銀行業(yè)績增厚，夯實了全年發(fā)展基礎(chǔ)。

經(jīng)營數(shù)據(jù)：資產(chǎn)和凈利取得開門紅

江蘇省銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)計指標(biāo)顯示，截至2022年3月31日， 省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)合計259899.31億元，較年初增長7.32%，今年累計稅后凈利潤827.31億元，比去年同期增長2.80%。

從各家銀行表現(xiàn)看，稅后凈利潤方面，大型銀行以426.22億元位列第一，城市商業(yè)銀行增長率最高，為25.01%，農(nóng)商行緊隨其后，增長率達到12.75%。4月28日，江蘇銀行發(fā)布的2022年一季報顯示，該行一季度營收同比增長11.04%，歸母凈利潤同比增長26.00%。江蘇銀行相關(guān)負責(zé)人表示，靚麗的業(yè)績源于江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，在小微、財富管理等領(lǐng)域的特色優(yōu)勢加速顯現(xiàn)，在不斷加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度的同時，其自身經(jīng)營效益也實現(xiàn)了快速增長。

2022年一季報顯示，張家港行取得業(yè)績開門紅。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入11.99億元，同比增長11.80%;歸母凈利潤 4.33億元，較上年同期增幅29.74%。

根據(jù)統(tǒng)計，42家A股上市銀行一季度成績單均已披露，其中，張家港行、江蘇銀行、常熟銀行、南京銀行、江陰銀行這5家省內(nèi)銀行實現(xiàn)了凈利潤和營收的雙位數(shù)同比增幅。此外，以蘇南地區(qū)的幾家銀行來看，常熟銀行、無錫銀行、蘇農(nóng)銀行以及蘇州銀行也都有部分指標(biāo)雙位數(shù)的高增速。

風(fēng)險防范：不良貸款率穩(wěn)中有降

根據(jù)江蘇銀保監(jiān)局相關(guān)人士提供的信息，截至今年一季度，我省銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的趨勢沒有發(fā)生改變。全省銀行業(yè)不良貸款余額為1388.44億元，比例為0.72%，不良率對比去年底的0.74%，有所下降。政策性銀行、大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行的不良貸款率都在1%以內(nèi)，農(nóng)村中小金融機構(gòu)不良貸款比例也繼續(xù)降低，從去年底的1.39%降至1.29%。

江陰銀行正是省內(nèi)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量提升的代表。在今年一季度，江陰銀行實現(xiàn)“1”的突破——首次把不良率控制在了1%以下，一季度降幅為上市銀行最大。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，江陰銀行不良率降至0.99%，已經(jīng)實現(xiàn)了連續(xù)7個季度下降，在A股42家上市銀行中，江陰銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)從此前的中下游上升至前列。

更值得一提的是，截至一季度末，江陰銀行撥備覆蓋率456.84%，比年初上升126.22個百分點，目前排在A股銀行業(yè)第8位，作為對比，2021年一季度江陰銀行撥備率為274.27%，一年時間連續(xù)大幅升高，說明江陰銀行風(fēng)險抵補能力已經(jīng)達到新的高度。

蘇州銀行的不良貸款率也在不斷降低。截至一季度末，不良貸款率已經(jīng)降至0.99%，創(chuàng)上市以來新低，較年初下降0.12個百分點;撥備覆蓋率更是較年初提升40.73百分點，達到了463.64%。

美中不足：中間業(yè)務(wù)增長乏力

盡管今年一季度省內(nèi)銀行業(yè)業(yè)績?nèi)骘h紅，但仍有一些不完美的地方，這其中，中間業(yè)務(wù)增長乏力體現(xiàn)得尤為明顯。

銀行中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)，包括結(jié)算、代理、理財?shù)榷鄠€方面，中間業(yè)務(wù)規(guī)模與營收占比的高低，已成為體現(xiàn)一家銀行“輕型化運營”水平的典型特征。近年來，省內(nèi)銀行業(yè)在中間業(yè)務(wù)方面有所突破，但隨著近期市場波動，中間業(yè)務(wù)影響也較為明顯。今年一季度，省內(nèi)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入269.04億元，僅僅比去年同期增長0.94%，僅有大型銀行和城商行在中間業(yè)務(wù)上是增長的，其他類型銀行則是負增長。

在中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出的是蘇州銀行，蘇州銀行持續(xù)推進中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，主要在理財業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)等方面優(yōu)化創(chuàng)新，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)增長。今年一季度報告期內(nèi)，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入5.41億元，同比增長22.08%。同時積極爭取基金托管、債券主承銷等各類業(yè)務(wù)資質(zhì)，全方位對接客戶服務(wù)需求，提升中間業(yè)務(wù)收入多樣性。3月14日，中國證監(jiān)會下發(fā)批復(fù)，正式核準(zhǔn)蘇州銀行證券投資基金托管資格，成為近8年來首家獲批該資格的中資銀行。蘇州銀行行長趙琨表示，2021年，蘇州銀行整體經(jīng)營實力顯著提升，同時理財規(guī)模突破1000億元，債券承銷、基金銷售規(guī)模較2020年翻番，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重同比也提升2.17個百分點。

對于二季度的業(yè)績展望，從省內(nèi)銀行業(yè)人士及分析人士的研判來看，近期信貸需求和投放情況總體良好，未受到疫情明顯影響;而且正處在“寬信用-穩(wěn)增長”過渡階段，利好銀行業(yè)，料銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)仍將持續(xù)優(yōu)化、市場利率料將穩(wěn)中有降，銀行上半年業(yè)績或仍將保持穩(wěn)健增長，但全年增速或承壓。