國內(nèi)首個老齡高危慢病人群專屬普惠保險產(chǎn)品發(fā)布

4月19日，北京商報記者從眾惠財產(chǎn)相互保險社(以下簡稱“眾惠相互”)獲悉，日前“萬戶健康公益項目”啟動儀式召開，該項目首批試點(diǎn)，將由首家全國性相互保險組織——眾惠相互設(shè)計開發(fā)國內(nèi)首個老齡高危慢病人群專屬普惠保險產(chǎn)品，為接受健康管理的老齡慢病患者提供風(fēng)險保障。

據(jù)悉，該項目同時由北京愛爾公益基金會向老齡慢病患者進(jìn)行捐贈。相關(guān)人士認(rèn)為，項目以“普惠保險+公益組織”創(chuàng)新性組合方式，填補(bǔ)了我國2.6億老齡高危人群的保障“空白”，積極響黨中央號召，慢病扶貧助力鄉(xiāng)村振興，推動多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，提升民生福祉。

眾惠相互方面介紹稱，為此公益項目，保險社立足老年慢病人群，設(shè)計開發(fā)了專屬普惠性保險保障產(chǎn)品，突破慢病老人“不能投保”的難關(guān)。

具體而言，該重大疾病醫(yī)療保險產(chǎn)品，可為100歲以內(nèi)的慢病老人提供重疾住院醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療保險、惡性腫瘤特定藥品醫(yī)療保險金等保障，保額每年最高30萬元。同時，項目首倡按需配藥和以需定產(chǎn)，用數(shù)字化工具對各類嚴(yán)重的藥品浪費(fèi)環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)管理，引導(dǎo)個人和企業(yè)向善，不浪費(fèi)不濫用，降本增效并節(jié)約醫(yī)保，從而形成良性循環(huán)。進(jìn)而為每一位老齡患者長期進(jìn)行數(shù)字化健康風(fēng)險畫像，對高危者堅持大病預(yù)警。

那么，該項目所劍指的是何等行業(yè)難題?其誕生有何背景?

“我國社會保障體系的一個重大歷史性難題是2.6億老齡慢病人群難以得到商業(yè)保險，國務(wù)院常務(wù)會議在過去18個月中三次專題呼吁要解決高危老齡人群的保險問題。”業(yè)內(nèi)人士指出，老人們的大病治療費(fèi)用是全國醫(yī)療費(fèi)用的絕對主體，這就是億萬老百姓心中的“看病貴”。但傳統(tǒng)商業(yè)保險對被保險人身體要求較高，適合老齡群體健康保險產(chǎn)品明顯不足。而健康保險具有“準(zhǔn)公共屬性”，作為醫(yī)療保障制度的重要組成部分，應(yīng)大力發(fā)展具有鮮明公益屬性和普惠特征的產(chǎn)品及模式。

2021年4月7日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，明確提出，要主動承擔(dān)社會責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險產(chǎn)品。要加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人給予合理保障。

在上述背景之下，“萬戶健康公益項目”應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)悉，該項目最大的亮點(diǎn)是具有普惠公益的屬性。

眾惠相互董事長李靜介紹稱：“在這個項目上，我們采用公益化運(yùn)行機(jī)制，提供純粹的風(fēng)險保障性產(chǎn)品，與傳統(tǒng)商業(yè)健康保險產(chǎn)品不同的是，不向任何單位和個人支付手續(xù)費(fèi)及傭金，嚴(yán)控自身經(jīng)營成本，公開透明，年度結(jié)余部分將作為疾病津貼進(jìn)行返還，旨在將資源最大限度用在保障和健康管理服務(wù)方面，以提高老人的抗風(fēng)險能力，固守保險的本源，做真正符合老百姓需求的普惠保險。”

全國政協(xié)委員，原保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮評價稱，這是國內(nèi)第一個老人專屬保險保障產(chǎn)品，是普惠保險落地民生服務(wù)的典型案例。

“相互保險具有天然的公益普惠屬性，能有效提供人民群眾真正需求的補(bǔ)充性福利保障，將更為充分的健康保障有效擴(kuò)展至弱勢群體、帶病群體或特定人群等，眾惠相互與公益基金的結(jié)合就是很好的嘗試。”周延禮認(rèn)為，以眾惠相互為代表的具有公益普惠屬性的相互保險組織，探索研究如何把公益項目做實(shí)，適應(yīng)了中國公益保險的需要，適應(yīng)中國老齡化人保險的需要。

同時，周延禮呼吁，要加大政策層面的引導(dǎo)，支持以相互保險為代表的普惠保險的發(fā)展，推動實(shí)現(xiàn)從治病為中心向以人民健康為中心的轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)健康保險在我國醫(yī)療保障體系建設(shè)中的作用，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和保障國際民生，提供全方位、高質(zhì)量的保險保障和服務(wù)。

(陳婷婷 周菡怡)