掘金綠色金融賽道 銀行何以重兵投入

積極響應(yīng)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)，萬億級(jí)資金正在布局綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

近日，多家上市銀行接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)明確表示，2022年將積極推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，其中新的發(fā)展方向之一就是綠色經(jīng)濟(jì)。

掘金綠色金融賽道

聚焦“減污降碳”，加碼優(yōu)質(zhì)綠色資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)正加速布局碳中和相關(guān)金融服務(wù)中的業(yè)務(wù)成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。

“交行把發(fā)展綠色金融擺在更加突出的位置，主動(dòng)抓住其中機(jī)遇，提升ESG市場(chǎng)形象;這既是落實(shí)國(guó)家關(guān)于大力發(fā)展綠色金融的明確要求，更是踐行本行戰(zhàn)略、加快打造特色品牌的重要抓手。”交通銀行行長(zhǎng)劉珺稱。

據(jù)了解，該行綠色金融發(fā)展委員會(huì)于2021年10月成立，由董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)擔(dān)任主任委員、分管授信與風(fēng)險(xiǎn)的行領(lǐng)導(dǎo)和首席風(fēng)險(xiǎn)官擔(dān)任副主任委員，委員包括19個(gè)總行相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人。

而作為國(guó)內(nèi)首家“赤道銀行”，興業(yè)銀行早在15年前就率先開展綠色金融業(yè)務(wù)，并率先成立綠色金融一級(jí)專營(yíng)部門。新一輪五年規(guī)劃中，該行又將綠色銀行作為持續(xù)打造的“三張名片”的首張，并制訂了清晰的目標(biāo)：到2025年，綠色金融融資余額要突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶。

平安銀行也在2021年成立了由行長(zhǎng)胡躍飛牽頭的總行綠色金融辦公室，并成立綠色金融事業(yè)部一級(jí)部門專職推動(dòng)綠色金融工作，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目。截至去年末，該行及平安理財(cái)綠色金融業(yè)務(wù)余額為1137.27億元，綠色信貸余額691.35億元，分別較年初增長(zhǎng)199.6%和204.6%。

在業(yè)內(nèi)人士看來，未來，隨著綠色投資預(yù)計(jì)在全社會(huì)固定資產(chǎn)投資中的占比不斷提升，銀行信貸作為社會(huì)融資的重要組成部分，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展也正為銀行業(yè)綠色信貸增長(zhǎng)提供強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)力。

銀行何以重兵投入

綠色金融何以吸引各類銀行重兵投入?不容忽視的背景是綠色發(fā)展內(nèi)涵深化、外延擴(kuò)展、政策環(huán)境向好帶來的重大機(jī)遇。

當(dāng)前，政府和監(jiān)管部門正出臺(tái)力度更大、覆蓋范圍更廣的低碳項(xiàng)目扶持政策，完善相關(guān)激勵(lì)機(jī)制，包括全國(guó)碳市場(chǎng)的啟動(dòng)和擴(kuò)容、財(cái)政對(duì)綠色低碳活動(dòng)的補(bǔ)貼和減稅政策、出臺(tái)碳減排支持工具等，綠色低碳項(xiàng)目的回報(bào)率和投資積極性都將提升。

而站在銀行自身資產(chǎn)配置的角度看，綠色金融也是具有可持續(xù)性的商業(yè)模式。

“綠色融資雖然短期利率低、期限長(zhǎng)，但拉長(zhǎng)周期轉(zhuǎn)換成銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)收益率相當(dāng)可觀。”興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平在去年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

“更重要的是，還可以綠色金融為抓手，參與地方政府業(yè)務(wù)，既防范化解風(fēng)險(xiǎn)，又能從新舊經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)換中挖掘更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。”陶以平認(rèn)為。

一位國(guó)有大行省分行負(fù)責(zé)人表示，綠色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重有望降低，將助力銀行輕資本、輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

價(jià)格戰(zhàn)隱憂浮現(xiàn)

蜂擁綠色金融賽道的另一面，各類銀行不可避免地在某些領(lǐng)域短兵相接，甚至出現(xiàn)價(jià)格戰(zhàn)。

有銀行直言，今年綠色貸款的定價(jià)下行壓力是比較大的，“新增的利率投到4.5%壓力都比較大，尤其是去年碳減排工具出臺(tái)后，各家銀行對(duì)綠色資產(chǎn)的爭(zhēng)奪非常激烈。”

一位華南地區(qū)中小銀行高管則提出了自己的擔(dān)心，“第一是擔(dān)心價(jià)格戰(zhàn)進(jìn)一步演化，第二是擔(dān)心大行基于資金優(yōu)勢(shì)、綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)‘掐尖’，搶抓優(yōu)質(zhì)客戶”。

對(duì)此，前述國(guó)有大行分行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，綠色金融市場(chǎng)很大，“蛋糕足夠大，怎么吃都行，但一定是有多大能力吃多少，不是一哄而上，最后一地雞毛。”

四川天府銀行行長(zhǎng)黃毅強(qiáng)調(diào)，中小銀行發(fā)展綠色金融，一定要立足區(qū)位優(yōu)勢(shì)和自身實(shí)際，深耕本土地方產(chǎn)業(yè)，為地方綠色項(xiàng)目企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。

以平安銀行為例，該行框定聚焦了15個(gè)綠色金融主要賽道，橫跨清潔能源、綠色環(huán)保、高碳轉(zhuǎn)型、綠色交通、綠色建筑、綠色服務(wù)六個(gè)領(lǐng)域，各分行須基于所轄區(qū)域的產(chǎn)業(yè)環(huán)境、客戶基礎(chǔ)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等因素，各自選擇側(cè)重的細(xì)分賽道。

除用好自身資源稟賦、聚焦優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域外，為應(yīng)對(duì)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)問題，不少銀行選擇通過發(fā)行綠色金融債、專項(xiàng)額度、價(jià)格補(bǔ)貼、綠色通道等舉措直面競(jìng)爭(zhēng)。“和大行相比，我們的決策鏈條更短，政策調(diào)整比較快，在服務(wù)綠金客戶過程中就能很快地跟上客戶需求，提供信貸+非信貸綜合融資服務(wù)。”一位股份制銀行支行負(fù)責(zé)人稱。

黃毅表示，在開展綠色金融的過程中，中小銀行還需要解決好兩個(gè)主要問題：第一是要做好資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，做好對(duì)高碳資產(chǎn)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，管理好轉(zhuǎn)型期可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn);第二是要進(jìn)一步提升專業(yè)化能力建設(shè)。 馬傳茂