私人銀行角逐“新領地” 多家銀行布局家族信托

隨著我國居民財富總量的不斷增加，國內的私人銀行業務迎來快速發展，逐漸成為商業銀行角逐的“新領地”。今年以來，多家銀行均在私人銀行服務方面進行了升級改造，業務規模也進一步擴張;同時，積極聯手信托機構在私人銀行領域布局家族信托，向更加專業化、精細化方向發展，著力打造差異化品牌核心競爭力。

日前,平安私人銀行在升級推出“平安家族辦公室”品牌后,落地了首個家族辦公室。不久之前，中國銀行也推出了“企業家辦公室”服務，為高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財富金融服務。目前大部分上市銀行均已設立私人銀行部門，根據上市銀行2022年半年報披露顯示，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行的私人銀行資產管理規模均在萬億元以上。

除此之外，多家銀行在今年三季報中也表示將繼續發力私人銀行業務。包括南京銀行、平安銀行、民生銀行等。零壹研究院院長于百程指出，國內私人銀行快速發展，一是在中國經濟快速發展的過程中，居民財富增長效應累積，高凈值人群數量不斷增加，由此帶來的專屬個性化財富管理需求上漲;二是銀行業依靠資產規模高增長的模式在改變，正發力私人銀行等中間業務。私人銀行憑借輕資本、抗周期性、盈利性強的優勢，已成為銀行近幾年新的增長點。

多家銀行也在積極聯手信托機構在私人銀行領域布局家族信托。比如，今年6月份，山東國信與浙商銀行簽署戰略合作協議。根據協議，雙方將在財富管理、家族信托、資產管理、投行業務、跨境服務等領域展開深度合作。8月9日，天津信托表示與華夏銀行擬在產品代銷、標品直投、投行業務、服務信托、家族信托及慈善信托等領域開展更為深入和全面的合作。8月11日，恒豐銀行私人銀行專營機構獲得銀保監會同意開業的批復，恒豐銀行私人銀行表示，要著力打造以家族信托為特色的私人銀行，搭建專業隊伍、品牌營銷、客戶服務、產品創銷、敏捷科技、風險合規六大體系，致力于創建一流的家族信托私行品牌。

此外，家族信托業務正成為部分銀行業務增長的重要發力點。比如，民生銀行在三季報中表示，2022年前三季度，該行新設立家族信托1218單，截至報告期末，家族信托累計存量規模101.21億元，比上年末增長237.37%。平安銀行在三季報中表示，該行家族信托及保險金信托保持快速增長，新設立規模385.95億元，同比增長53.8%。中因律師事務所律師欒靖宣表示，由于家族信托設有較高的

門檻，因此高凈值人群成為主要客戶。在高凈值客戶資源方面，私人銀行擁有天然優勢，并且其客戶黏性較高;而信托機構在家族信托業務的開展上擁有自身獨特優勢。因此私人銀行與信托公司戰略合作，雙方可以優勢互補，為客戶提供多樣化的資產配置和理財咨詢等綜合金融服務。但目前國內家族信托業務在法律制度和監管體制方面尚有缺陷，仍有待完善。　(余俊毅)