房貸雙重“大禮包”落地 首套房月供壓力有望減輕

有關(guān)房貸政策的風(fēng)吹草動歷來牽動著置業(yè)者的神經(jīng)。近日，房貸市場迎來雙重利好“大禮包”，先是首套商業(yè)性個人住房貸款利率參考標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)20個基點，隨后，5年期以上LPR下調(diào)15個基點至4.45%，創(chuàng)歷史最大降幅。房貸政策的調(diào)整對居民家庭影響有多大?置業(yè)者每月房貸能少還多少錢?房貸新政對樓市有哪些影響?《中國消費者報》記者對此進(jìn)行了深入采訪。

房貸利率應(yīng)聲而降

一周之內(nèi)連續(xù)出臺重磅房貸政策令人驚喜連連。5月15日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，提出對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。各城市自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

5月20日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，5年期LPR由4.6%下調(diào)15個基點至4.45%，這是在LPR捆綁房貸利率后降幅最大的一次。疊加5月15日出臺的政策，意味著首套房貸利率最低可以降到4.25%。

據(jù)記者了解，截至5月23日，已有天津、鄭州、南通、青島、濟(jì)南等多地銀行迅速做出反應(yīng)，首套房貸利率已降至4.25%。

“根據(jù)最新的LPR報價，我行新發(fā)放的首套房貸利率最低可以達(dá)到4.25%。”天津一家國有銀行客戶經(jīng)理對《中國消費者報》記者表示。

濟(jì)南一家股份制銀行也表示：“目前我行新發(fā)放的首套房貸利率最低可以做到4.25%，不過需要客戶征信審核通過，并且為首次購房。”

還有的銀行對《中國消費者報》記者表示：“預(yù)計最近幾天就會發(fā)通知，我行首套房貸利率最低應(yīng)該可以做到4.25%，不過申請最低利率會有一些附加條件，比如繳納社保、公積金的年限，夫妻雙方至少有一方的收入比較穩(wěn)定，首次購房等。”

首套房月供壓力減輕

“LPR下降對買新房有好處，月供會下降”“該攢錢買房了”……房貸新政大禮包出臺后，與房貸有關(guān)的話題一度沖上熱搜。

這次政策的出臺能讓貸款購買首套住房的居民家庭減輕多少月供負(fù)擔(dān)?中指研究院指數(shù)事業(yè)部研究總監(jiān)陳文靜對《中國消費者報》記者表示，當(dāng)前，北京地區(qū)房貸市場利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)是：首套房貸利率為5年期以上LPR+55個基點，二套房貸利率為5年期以上LPR+105個基點。也就是說，目前北京首套房貸利率已經(jīng)隨著LPR的調(diào)整從此前的5.15%調(diào)整為5%。

以北京為例，若以商業(yè)貸款500萬元、貸款期限25年、等額本息還款方式計算，首套住房貸款執(zhí)行利率為5%之后，月供還款金額為29229.5元，相較未調(diào)整前的29668.15元節(jié)省438.65元，25年整體還款金額減少約13萬元。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙對《中國消費者報》記者分析指出，本次5年期LPR創(chuàng)歷史最大降幅，可以看出目前中央對于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)房產(chǎn)市場的決心。就目前來看，北京地區(qū)的房貸利率變化情況相對穩(wěn)定，和LPR走勢比較接近，處于震蕩下行的趨勢，未來首套房最低利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

數(shù)據(jù)顯示，今年1—4月，北京市商品房銷售面積為252.9萬平方米，同比下降15.1%，其中，住宅銷售面積為185.4萬平方米，下降25.9%;上海市商品房銷售面積為425.94萬平方米，下降17%，其中，住宅銷售面積361萬平方米，下降9.9%。

有助提振市場信心

在接受記者采訪的多位業(yè)內(nèi)專家看來，本次房貸政策的調(diào)整，釋放了穩(wěn)定樓市、支持實體經(jīng)濟(jì)的力度明顯加大的信號，有助于提振市場信心。

陳文靜對《中國消費者報》記者表示，4月住戶貸款減少2170億元，同比少增7453億元，是繼今年2月減少之后，居民貸款再度減少，這反映出房地產(chǎn)需求端仍低迷。5月18日，中央“穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體保就業(yè)座談會”召開，強(qiáng)調(diào)“各地區(qū)各部門要增強(qiáng)緊迫感，挖掘政策潛力，看得準(zhǔn)的新舉措能用盡用，5月份能出盡出”。對此，央行等迅速響應(yīng)，加快了房地產(chǎn)相關(guān)政策落地節(jié)奏，力度亦明顯加大。通過下調(diào)房貸利率，讓各區(qū)域商業(yè)銀行能根據(jù)當(dāng)?shù)貥鞘泄┬枨闆r與城市政府調(diào)控要求，靈活調(diào)節(jié)，促進(jìn)樓市加快恢復(fù)平衡。

記者發(fā)現(xiàn)，目前執(zhí)行最低房貸利率的仍以部分樓市下行壓力較大的二三線城市為主，一線城市執(zhí)行的比較少。同時，實施的對象僅限于首套房，二套房仍按照原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，且首套利率降低空間明顯超過二套房。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂認(rèn)為，房貸利率下降有利于降低剛需和改善性需求購房成本，結(jié)合前期部分城市已取消認(rèn)房認(rèn)貸的政策，房地產(chǎn)市場交易有望改善，房價將加快筑底修復(fù)。“從當(dāng)前全國重點城市5月上中旬的成交數(shù)據(jù)看，雖然比4月有微弱復(fù)蘇的跡象，但是同比跌幅依然較大，類似房貸的加點基點下調(diào)，進(jìn)而引導(dǎo)房貸利率下調(diào)的動作也還是需要堅持的。”

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼則表示，下調(diào)首套房貸利率具有緊迫性，或?qū)a(chǎn)生3個作用：一是穩(wěn)定居民住房消費預(yù)期，激發(fā)新的住房消費需求;二是傳遞“穩(wěn)房價”信號，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費支出，進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費的意愿和能力。

植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長連平認(rèn)為，在相關(guān)政策影響逐步到位后，房價有可能會企穩(wěn)，但并不存在出現(xiàn)大幅度反彈的可能性。很多地區(qū)對于投資性的需求管理還處于收緊狀態(tài)，“房住不炒”政策還會繼續(xù)。無論是對于宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長還是對于穩(wěn)就業(yè)來說，房地產(chǎn)行業(yè)的穩(wěn)定都非常重要，穩(wěn)住房地產(chǎn)投資有利于宏觀經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)穩(wěn)增長目標(biāo)。(孫蔚)