最高降 25BP！股份行與大行同步 多家全國性銀行定存掛牌利率今起下調 部分銀行大額存單也降了

財聯社 9 月 1 日訊（記者 高萍）多家全國性商業銀行今日集體下調定存掛牌利率。從調整幅度來看，一年期下調 10 個基點，二年期下調 20 個基點，三年、五年期定期存款掛牌利率下調 25 個基點。與此同時，多家銀行大額存單也同步出現下調，最高降幅為 25BP。

此次多家全國性商業銀行集體下調定存掛牌利率，也是繼 2022 年 9 月以來，第三輪主動調整存款掛牌利率。上一次國有銀行存款利率在 6 月 8 日集體下調，股份制銀行跟進下調。與此前有所不同的是，此次多家股份行與大行同日下調，且下調幅度與上次有所不同。

業內認為，地方性銀行存款利率調整一般滯后于全國性銀行，預計接下來地方性銀行存款利率也會逐漸跟進下調。本次掛牌利率下調，長端降幅大于短端，此舉有利于緩解存款定期化、長久期化，同時能夠減輕資金空轉套利。

多家大行、股份行 " 攜手 " 下調定存掛牌利率 降幅為 10-25BP

【資料圖】

新一輪存款掛牌利率下調來襲。多家全國性商業銀行于 9 月 1 日起再度下調存款掛牌利率，其中，一年期下調 10 個基點，二年期下調 20 個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調 25 個基點。總體來看，此次調整，多家股份行與大行同日進行了下調。

大行方面，工商銀行、農業銀行、建設銀行等更新新的定存掛牌利率。其中，三個月、六個月整存整取利率保持不變。一年期整存整取利率下調 10 個基點至 1.55%，二年期整存整取利率下調 20 個基點降至 1.85%，三年期和五年期整存整取利率下調 25 個基點，分別至 2.2% 和 2.25%。如，建行客服介紹，9 月 1 日起建行人民幣整存整取儲蓄存款現行年利率如下：三個月 1.25%、半年期 1.45%、一年期 1.55%、兩年期 1.85%、三年期 2.20%、五年期 2.25%。

包括興業銀行、民生銀行、平安銀行、渤海銀行等股份制銀行也在 9 月 1 日調整了人民幣存款利率，調整涉及的期限品種、幅度與大行基本相同。如，渤海銀行調整后的人民幣存款掛牌利率顯示，1 年期、2 年期、3 年期、5 年期利率分別為 1.75%、2.1%、2.55%、2.55%，6 月 12 日起執行的利率分別為 1.85%、2.3%、2.8%、2.8%。融 360 數字科技研究院分析師劉銀平表示，這是今年存款利率的第二輪普降，上一次國有銀行存款利率在 6 月 8 日集體下調，股份制銀行跟進下調。財聯社記者發現，此次下調節奏與力度與上次有所不同。此次股份行與大行同日下調，另外，調整幅度上，6 月 8 日，國有大行率先下調人民幣存款利率，其中，2 年期下調 10BP，3 年、5 年期均下調 15BP。

部分銀行大額存單同步下降

與此同時，多家銀行大額存單利率也在今日出現下調，有銀行最高降幅為 25BP。

如，農業銀行 9 月 1 日的大額存單產品中，1 年、2 年、3 年存期大額存單年利率分別為 1.9%、2.15%、2.65%，8 月 31 日的年利率則分別為 2%、2.35%、2.9%，年利率分別下降 10BP、20BP、25BP。

另外，9 月 1 日工商銀行 1 年、2 年、3 年存期大額存單年利率分別為 1.9%、2.15%、2.65%，8 月 31 日年利率分別為 2%、2.35%、2.9%，分別下降 10BP、20BP、25BP。

2022 年 4 月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，自律機制成員銀行參考以 10 年期國債收益率為代表的債券市場利率和以 1 年期 LPR 為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。對于此次存款利率下調，劉銀平表示，市場對存款利率下調早有預期，8 月份 1 年期 LPR 再度下調 10 個基點；此外，近期多家銀行表態將調整存量房貸利率，這都為存款利率下調奠定了基礎。

太平洋證券分析師表示，從過去幾輪六大行調整存款掛牌利率變化情況來看，往往是長期利率下調幅度超過短期，主要是近期受到市場主體對經濟預期走弱的影響，存在存款結構定期化的趨勢。國有銀行增加長期存款利率的下調幅度，對于市場主體而言，其長期存款利息收入相應減少，可以推動儲蓄需求轉化為消費和投資，提升經濟活躍度，對經濟的恢復帶來利好作用。

利率 3% 以上存款產品漸少 理財規模料將逐漸回升

從以往來看，劉銀平認為，不同類型銀行的存款利率調整情況也有較大差異，國有銀行在利率調整方面一般是一次到位，今年在 6 月份集中調整過一次存款利率，下調的是長期存款利率，1 年及以內期限存款利率變化很小；股份制銀行一般跟進國有銀行調整；地方性銀行利率調整則是分階段的，并非一步到位，不同銀行調整步伐及幅度也并非都是一致的，其中城商行的長期利率在各類銀行中最高。

劉銀平進而稱，地方性銀行存款利率調整一般滯后于全國性銀行，且往往并非一次調整到位，會根據監管態度、同類銀行及本地區銀行的利率調整情況、自身攬儲壓力等方面來靈活調整定存利率，預計接下來地方性銀行存款利率也會逐漸跟進下調。

在劉銀平看來，目前除了城商行 3 年期平均利率在 3% 以上，其他銀行各期限存款平均利率均在 3% 以下。接下來，利率 3% 以上存款產品將越來越少見。劉銀平認為，存款利率下調將降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力，但同時銀行也會面臨存款流失的問題，尤其是中小銀行攬儲壓力將更大。

根據銀登中心公布的數據，2023 年上半年銀行理財產品存續規模為 25.34 萬億元，相較去年末下降 8.35%，去年理財 " 破凈 " 潮對投資者的影響仍存。不過今年債市走牛，固收類理財產品凈值穩步回升，整體業績表現良好，劉銀平預計，接下來如果存款利率繼續下跌、理財產品凈值不發生較大波動，部分存款資金有可能流入中低風險的理財產品之中，理財規模也將逐漸回升。