數字人民幣App上架各大應用商店 功能場景持續豐富

數字人民幣試點再迎重大突破，2022年1月4日，“數字人民幣App上架各大應用商店”沖上頭條熱搜，蘋果和各大安卓應用商店已經可以看到數字人民幣(試點版)App的身影。北京商報記者實測發現，更新版App新增了多項功能，并優化了頁面布局，且新用戶注冊較此前更為簡便快捷，數秒內即可完成新錢包開立。

連接9家銀行

數字人民幣向試點地區所有市民揭開神秘面紗。1月4日，數字人民幣(試點版)App已更新至最新版本1.0.2.0，并上架至蘋果和各大安卓應用商店開放下載。

北京商報記者當日就在北京地區進行了親測，通過蘋果應用商店就可下載數字人民幣(試點版)App，此外在新用戶注冊過程中，無需輸入姓名、身份證號、銀行卡號等個人信息，僅通過手機號、設置密碼、同意相關協議，就可以直接開通匿名錢包，整個過程流暢迅速，數秒內可完成，開通后可按需要升級為實名錢包。

據官方介紹，數字人民幣(試點版)App是中國法定數字貨幣——數字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務平臺，提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。數字人民幣在試點地區和試點場景開展研發試點，試點客戶可注冊數字人民幣App。

目前，試點地區主要覆蓋深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景(北京、張家口);運營機構則包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付)。

對于開放下載一事，有知情人士向北京商報記者透露，前期數字人民幣試點活動中，白名單用戶主要通過獲取兌換碼、安裝包的方式安裝App，存在安裝步驟長、操作復雜、無法重復下載使用等問題。為提升用戶體驗，結合前期試點活動中收到的大量反饋和建議，因此啟動本次數字人民幣(試點版)App上架工作。

數字人民幣(試點版)App開放下載，是從試點到應用的重要一步，此前，試點更多是用抽簽、白名單等模式來進行范圍可控的試驗，在南開大學金融學教授、聯儲證券首席經濟學家李全看來，此次開放下載，則意味著數字人民幣的應用已由測試版步入全面試點版，開啟了市場全面應用的階段。此后一段時間，相信數字人民幣將進入千家萬戶，正式步入法幣數字化的全流通時代。

易觀高級分析師蘇筱芮同樣稱，開放下載表明數字人民幣App已具備較為成熟的、能夠面向市場的必要功能及條件，一方面能夠方便用戶快速搜索數字人民幣App，并通過正規渠道進行下載;另一方面也可以在一定程度上防范此前借著數字人民幣尚未上架的時機，對數幣用戶實施詐騙的不法行為。

使用更流暢

北京商報記者體驗發現，對比此前的測試版，最新數字人民幣(試點版)App在界面設計上更為美觀，且使用起來也更為流暢。

具體來看，數字人民幣(試點版)App較此前版本有了功能和分區上的升級，其中在分區上，將界面簡化成“首頁、服務、我的”三大板塊，首頁顯示所有已開通錢包和相關功能，服務包含子錢包、紅包、硬件錢包管理等功能，“我的”則管理新開錢包、賬號安全、設置相關的功能。

其他功能上，包括增加了系統級人臉識別登錄和驗證、收錢到賬語音、輔助驗證方式等，優化了“子錢包”的統一管理和推送，所有錢包(軟硬錢包)的統一管理，錢包額度的統一等。

此外運營機構開放了“微眾銀行”等機構的錢包開立。數字人民幣(試點版)App顯示，數字人民幣錢包根據客戶身份識別強度進行分類管理。

其中，僅用手機號開立的錢包為“四類錢包”，單筆支付限額為2000元，開通后可在App“錢包管理”中升級至二、三類錢包，也可在使用“充錢包”“存銀行”等功能時升級錢包。三類錢包需要有效身份證件進行實名認證，單筆支付限額為5000元。二類錢包則支持綁卡，辦理要求則增加了身份證和本人銀行賬戶，單筆支付限額為5萬元。一類錢包在二類基礎上，增加了“運營機構現場面簽”要求，交易無限額。

不過，各個機構具體限額不同。北京商報記者了解到，目前各個運營機構可以根據實際情況和風控能力在限額范圍內決定自己的限額管理。

“數字人民幣(試點版)App界面簡化為三個板塊，視覺上一目了然，讓用戶可以簡單、快捷地進行交易，服務里又包含了錢包、硬件錢包等核心應用功能，且App新增加了人臉識別、輔助驗證等功能，在保留上滑付錢、下滑收錢的基礎上優化了功能界面，這些調整都是為了增強用戶的便利性，讓用戶獲得更好的體驗。”李全評價道，此次App的更新不僅僅是界面的更新，實際上是全系統推廣的一次啟動，不僅在主流應用市場全面上架，而且支持了包括網商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付)等運營機構開設錢包，將為冬奧會數字人民幣場景的全面應用做好充足的準備。

工信部信息通信經濟專家委員會委員、中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林則進一步補充，新的數字人民幣App推動網商銀行和微眾銀行等機構的錢包開立功能，將這些銀行納入，也為未來成熟之后推動在線錢包的開立提供了更多可能性，在他看來，數字人民幣主要功能還是提升金融便利化水平，而線上替代線下可以大大降低開立門檻，吸引大量用戶。

功能場景持續豐富

回顧2021年數字人民幣試點，3.4億元數字人民幣紅包雨，多類場景技術也在不斷取得突破，參與主體更是在逐步更新擴圍……在業內看來，后續，預計數字人民幣將不斷豐富使用功能及場景，在繳費、轉賬等高頻功能上有所突破。

例如，在活動形式上，試點打破單一消費紅包的方式，采取滿減優惠以及返現福利等多種形式，階梯獎勵和百分百中獎的特點，讓更多人參與到了數字人民幣的試點中。

另外，不僅試點地區擴圍，數字人民幣融合的場景也在一步步擴容，覆蓋“吃、住、行、游、購、娛”等場景外，還有綠色低碳場景、政務服務及金融服務等多個領域。

盤和林說到，場景方面，當前數字人民幣試點正在不斷擴展全新場景，從頭部支付需求到長尾支付需求，從單一場景到多元場景，從線下延伸到線上，從境內延伸到跨境，數字人民幣正在不斷拓展應用場景邊界;技術方面，當前試點對技術測試主要還是基于便利性和安全性兩個方面，布局立足長遠;試點地區上，隨著數字人民幣App的上線，后續有望進一步擴大試點區域范圍，讓更多的人參與到試點當中。

“可以預計，數字人民幣試點地區范圍將持續擴容，場景類型將更加豐富，相關生態將更加完善。”蘇筱芮同樣稱，從試點情況來看，目前我國推進數字人民幣的方案整體較為穩妥，達到大規模普及首先應具備成熟的技術能力，能夠保障交易過程的安全性以及支付效率。在她看來，后續試點還需要更多商戶接入數字人民幣，以確保其具有豐富的應用場景，再者還需要加大對數字人民幣相關知識的普及教育，通過各類激勵措施培養支付習慣，使得活躍用戶規模不斷積累與留存，此外還要就市場上出現的數字人民幣騙局加大打擊力度，維護和鞏固數字人民幣的地位。(劉四紅)