北銀理財(cái)獲批籌建 銀行理財(cái)子公司持續(xù)“擴(kuò)容”

近日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)最新披露的信息顯示，銀保監(jiān)會(huì)已批復(fù)同意北京銀行籌建北銀理財(cái)有限責(zé)任公司。據(jù)了解，北銀理財(cái)是2022年來首家獲批籌建的銀行理財(cái)子公司，也是第8家獲批籌建的城商行理財(cái)子公司。

北銀理財(cái)獲批籌建

2021年9月北京銀行董事會(huì)審議通過《關(guān)于北京銀行設(shè)立理財(cái)子公司的議案》。同意投資不超過50億元設(shè)立理財(cái)子公司。最終，在近1年后，北京銀行收到《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建北銀理財(cái)有限責(zé)任公司的批復(fù)》。

據(jù)了解，北京銀行之前，共有29家理財(cái)公司已獲批籌建(28家已獲準(zhǔn)開業(yè))，包括國(guó)有6大行、11家股份制銀行、7家城商行、1家農(nóng)商行的旗下子公司以及4家合資理財(cái)公司，北銀理財(cái)也是第8家獲批籌建的城商行理財(cái)子。

2021年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，北京銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模3555.64億元，較年初增加274.6億元，實(shí)現(xiàn)全部?jī)糁祷Ｆ渲校A(yù)期收益型產(chǎn)品壓降完畢全部清零，凈值型產(chǎn)品規(guī)模3555.64億元，較年初增長(zhǎng)31.98%。

據(jù)了解，在北京銀行之前，監(jiān)管已有一年未批復(fù)新的銀行籌建理財(cái)子。根據(jù)Wind，上一次還是在2021年7月監(jiān)管批復(fù)上海銀行籌建上銀理財(cái)，而在2021年有5家銀行理財(cái)子獲批籌建。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，對(duì)于理財(cái)子公司的審批，監(jiān)管部門的要求并不低，顯性門檻主要是注冊(cè)資本，隱形門檻還包括監(jiān)管評(píng)級(jí)、母行資產(chǎn)規(guī)模、理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模等幾個(gè)維度。

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇曾在“全球財(cái)富管理論壇上海蘇河灣峰會(huì)”上表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則，穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)公司和保險(xiǎn)資管公司批設(shè)工作，做好已開業(yè)機(jī)構(gòu)的運(yùn)行評(píng)估，積極探索中小銀行設(shè)立理財(cái)公司的模式路徑等。

銀行理財(cái)子公司持續(xù)“擴(kuò)容”

隨著近期獲批開業(yè)，目前已經(jīng)獲批開業(yè)的理財(cái)子公司達(dá)到了28家。年內(nèi)而言，已有民生理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)、高盛工銀理財(cái)、上銀理財(cái)、恒豐理財(cái)?shù)?家理財(cái)子公司獲準(zhǔn)開業(yè)。已獲批籌建但尚未開業(yè)的銀行理財(cái)子公司只剩渤銀理財(cái)和北銀理財(cái)。

除28家拿到開業(yè)“許可證”的理財(cái)公司外，齊魯銀行、蘭州銀行、貴陽(yáng)銀行、西安銀行、北京銀行、烏魯木齊銀行等也公開透露擬設(shè)立全資理財(cái)公司的意愿。

據(jù)了解，除去北京銀行后，目前至少還有7家上市銀行擬設(shè)立理財(cái)子但尚未獲批籌建。此外，也有不少中小銀行曾表示擬設(shè)立理財(cái)子公司。其中，重慶銀行、長(zhǎng)沙銀行均已公告3年半，成都銀行也已公告超3年。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，機(jī)構(gòu)申請(qǐng)成立理財(cái)子公司有一定的門檻，理財(cái)子公司處于起步階段，金融機(jī)構(gòu)從熟悉到行業(yè)布局需要一個(gè)過程。隨著符合資質(zhì)的理財(cái)子公司增加，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有望加劇，從中長(zhǎng)期看有助于提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)效。

隨著市場(chǎng)發(fā)展，銀行理財(cái)子公司的重要作用已經(jīng)不僅體現(xiàn)在為客戶提供理財(cái)服務(wù)、創(chuàng)造收益，其也成為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定資本市場(chǎng)的重要力量。

隨著資管新規(guī)的實(shí)施，資產(chǎn)管理類產(chǎn)品逐步向凈值化管理轉(zhuǎn)型發(fā)展，不承諾保本保收益、不墊資兌付、打破剛性兌付等投資理念逐漸被廣大投資者接受，理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)接受程度不斷提高。在此過程中，銀行理財(cái)產(chǎn)品在凈值化管理方面的短板加快補(bǔ)齊，在客群基礎(chǔ)、獲客渠道、品牌宣傳等方面優(yōu)勢(shì)更加凸顯，正逐步發(fā)展成為理財(cái)市場(chǎng)主力軍。

據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2021年)》發(fā)布數(shù)據(jù)，截至2021年末，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到29萬億元，同比增長(zhǎng)12.14%;銀行理財(cái)投資者數(shù)量達(dá)8130萬個(gè)，同比增長(zhǎng)95.31%;銀行理財(cái)全年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益近1萬億元。

周毅欽認(rèn)為，由于現(xiàn)在理財(cái)公司主要集中在北上廣深等東部一線大城市，大部分都是國(guó)有大行和頭部城商行，未來有兩大趨勢(shì)：第一是城商行將成為接下來的申請(qǐng)主力，第二是理財(cái)子公司的設(shè)立將繼續(xù)探索向內(nèi)陸地區(qū)拓展。資管新規(guī)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)提出更高的要求后，預(yù)計(jì)未來全市場(chǎng)從500多家理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)將壓縮到40至50家理財(cái)公司。

“中西部各省份的頭部城農(nóng)商行要抓住歷史性機(jī)遇，積極向理財(cái)公司的方向靠攏，在資本金、理財(cái)規(guī)模、監(jiān)管評(píng)級(jí)等各方面做好相應(yīng)的準(zhǔn)備工作。”周毅欽稱。

“對(duì)于離設(shè)立理財(cái)子公司差距較遠(yuǎn)的中小銀行而言，回歸服務(wù)區(qū)域的實(shí)體經(jīng)濟(jì)也不失為更好的選擇。”周毅欽補(bǔ)充道，如果確實(shí)離理財(cái)公司標(biāo)準(zhǔn)相差甚遠(yuǎn)的中小銀行，未來資產(chǎn)端要將主要精力轉(zhuǎn)移到傳統(tǒng)的表內(nèi)信貸上，這也是監(jiān)管的本意，對(duì)區(qū)域的實(shí)體經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”、小微予以扶持;負(fù)債端大量客戶的傳統(tǒng)理財(cái)需求，也可以通過發(fā)展理財(cái)代銷、財(cái)富管理業(yè)務(wù)予以平穩(wěn)過渡。 (高萍)