銀行發(fā)行低碳聯(lián)名卡 加速布局低碳金融

近日，南方電網(wǎng)公司與5家銀行合作的低碳聯(lián)名卡在廣東試點上線發(fā)行。當銀行卡遇到綠色低碳，雙方會擦出怎樣的火花?要提高聯(lián)名卡的活卡率，銀行可從哪些方面入手?

在“雙碳”目標背景下，銀行對于低碳金融的布局延伸到了更多業(yè)務領(lǐng)域。

近日，南方電網(wǎng)公司正式宣布與工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行5家銀行合作發(fā)行低碳聯(lián)名卡，并在廣州試點上線發(fā)行。

積累低碳消費大數(shù)據(jù)

據(jù)了解，此次南方電網(wǎng)公司與5家銀行發(fā)行的低碳聯(lián)名卡，包括借記卡和信用卡。銀行為何會推出低碳銀行卡?

工行牡丹卡中心相關(guān)負責人表示，聯(lián)合南方電網(wǎng)和銀聯(lián)推出該行首款綠色低碳主題聯(lián)名信用卡——工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡，將實惠和綠色風尚融入到個人衣食住行的常態(tài)化生活中，從而起到以金融服務引導個人碳排放習慣行為的作用，為帶動社會減碳行為奠定了基礎(chǔ)。

民生銀行相關(guān)負責人表示，發(fā)行“民生南方電網(wǎng)綠色低碳聯(lián)名信用卡”是民生信用卡積極響應國家“建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系”的指導意見，踐行“服務大眾，情系民生”的企業(yè)使命，以場景消費助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的一次有益嘗試。

“技術(shù)進步給用能需求帶來了爆發(fā)式增長，電網(wǎng)也將完成從物理電網(wǎng)到能源價值網(wǎng)的轉(zhuǎn)變。因此，激發(fā)用戶潛能，洞察用戶訴求，與用戶共創(chuàng)價值，實現(xiàn)多方共贏將成為供電服務努力的方向。”南方電網(wǎng)能源研究院企業(yè)研究管理研究所副所長雷兵表示，以聯(lián)名卡為載體，通過靈活多樣“電力+金融”服務，提升個人用電客戶體驗，推動用電服務向現(xiàn)代生產(chǎn)性生活性服務轉(zhuǎn)型，這也是南方電網(wǎng)貫徹“解放用戶”理念的一種方式。

據(jù)了解，此次的聯(lián)名卡可捕捉用戶綠色低碳場景下的交易數(shù)據(jù)和服務，并以此發(fā)放碳積分。

廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負責人表示，廣發(fā)低碳信用卡通過持續(xù)積累低碳交易數(shù)據(jù)，內(nèi)部分析持卡人消費特征、發(fā)卡區(qū)域特征、品牌偏好、行為習慣等重要信息，以提供品牌合作線索、搭建客戶聯(lián)系橋梁、豐富業(yè)務體驗等多方面支持，透過真實客觀數(shù)據(jù)長期踐行綠色金融理念。

從浦發(fā)銀行的經(jīng)驗看，該行信用卡中心負責人稱，浦發(fā)銀聯(lián)綠色低碳主題信用卡的實踐，讓卡中心更多地了解和認識到客戶的愛好和訴求，客戶的偏好都會納入低碳卡后續(xù)權(quán)益升級的考量之中，通過不斷豐富低碳卡的權(quán)益活動，帶給客戶更好的消費體驗;后續(xù)將持續(xù)開拓綠色低碳行為場景、創(chuàng)新打造綠色積分專屬激勵，為綠色低碳積分配套使用場景，達成綠色金融的經(jīng)營閉環(huán)。

提高活卡率是關(guān)鍵

銀行卡是商業(yè)銀行開展零售業(yè)務、觸達用戶最重要的介質(zhì)。來自中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全國共開立銀行卡92.47億張，同比增長3.26%。

有了銀行卡只是具備了服務用戶的基礎(chǔ)，卡片只有和消費場景結(jié)合才能發(fā)揮更大的作用。從目前的市場反饋看，廣發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)負責人透露，廣發(fā)南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡上線一個月以來，單日最高發(fā)卡量近千張，累計發(fā)卡量接近一萬。

從行業(yè)先行者的經(jīng)驗看，浦發(fā)銀行信用卡中心負責人介紹：“無論是發(fā)卡量還是持卡客戶的活躍情況，浦發(fā)銀聯(lián)綠色低碳主題信用卡的表現(xiàn)都超出了預期。低碳卡綠色出行的每月活動數(shù)據(jù)也反映出持卡人對于綠色低碳的熱情，對于環(huán)保事業(yè)和具有環(huán)保屬性的金融產(chǎn)品整體是比較歡迎和期待的。”

要想獲得有效的低碳消費數(shù)據(jù)，關(guān)鍵還是要提升銀行卡的活卡率。資深信用卡研究專家董崢認為，到了精耕細作時代，銀行必須要關(guān)注客戶的“剛需”。而在眾多的消費領(lǐng)域中，公共事業(yè)繳費被認為是最“剛需”的場景。

從5家銀行此次推出的聯(lián)名卡看，最主要的切入點就是公共事業(yè)繳費中的電費。以工商銀行為例，該行推出的工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡，在廣東(除深圳)地區(qū)成功辦理工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡并用卡的客戶，有機會獲得充電服務費優(yōu)惠券;廣東(除深圳)地區(qū)持卡人在南網(wǎng)在線App、工商銀行App等指定渠道使用工銀南方電網(wǎng)聯(lián)名信用卡預存繳電費，有機會享受滿減權(quán)益。

除此之外，銀行機構(gòu)也通過權(quán)益活動激勵客戶綠色出行。中信銀行廣州分行相關(guān)負責人介紹，該行階段性推出優(yōu)惠政策，鼓勵客戶節(jié)能減排，出行多多使用電動車，對于持卡人而言，可以申請到66元的大禮包用于電動車在順易充公共充電樁上充電;工行牡丹卡中心相關(guān)負責人表示，用戶可以通過綠色消費獲得綠色低碳能量和碳減排量，比如，在銀聯(lián)卡權(quán)益平臺通過綠色消費(乘公交、地鐵、騎行、新能源車充電付費等)、環(huán)保知識問答、環(huán)保趣味游戲等方式可獲得綠色低碳能量，能量可用于兌換數(shù)字禮券等豐富權(quán)益內(nèi)容,還有機會獲得碳減排榮譽證書。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年全年銀行卡滲透率為49.20%，較上年上升0.02個百分點。2021年銀行卡卡均消費金額1.47萬元，同比增長12.87%。在人均持有6張銀行卡的背景下，這意味著不同卡種之間，特別是聯(lián)名卡之間的競爭也進入了膠著狀態(tài)。

銀行卡資深研究專家董崢認為，一方面商業(yè)銀行發(fā)行聯(lián)名卡，需要通過優(yōu)惠活動吸引客戶新辦卡。以公共事業(yè)繳費為例，小額高頻消費如何提高客戶忠誠度，提高活躍卡比例，需要商業(yè)銀行認真研究。另一方面，碳金融雖是當下的熱門話題，但是使用場景還比較有限。怎樣開拓更廣闊的消費場景空間，需要發(fā)行聯(lián)名卡的雙方共同發(fā)力。 張漫游