商業銀行為購房者“減負” 多地首套房貸款利率降至5%以內

LPR的動向與房貸一族息息相關，直接影響著購房者的房貸利率及購房成本。8月22日降息后，銀行有什么動作，銀行首套房貸款利率是否隨5年期以上LPR進行下調?對購房者來說，如何才能搭上降息快車，及時享受優惠?

市場預期的LPR(貸款市場報價利率)下調如約而至，且力度遠超預期。8月22日，新出爐的1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，分別較上一期下調5個和15個基點。這也是5年期以上LPR今年第三次下調。

LPR的動向與房貸一族息息相關，直接影響著購房者的房貸利率及購房成本。8月22日降息后，銀行又會有什么動作，銀行首套房貸款利率是否隨5年期以上LPR進行下調?

多地首套房貸款利率降至5%以內

隨著最新LPR的揭曉，北上廣深四大一線城市首套房貸款利率集體進入“4時代”。

“目前，北京各家銀行執行的是首套房商貸利率加55個基點，二套房商貸利率加105個基點。”建設銀行北京地區某個貸專員介紹，“本次LPR調整之后，在加點不變的基礎上，北京首套房貸款利率下限降至4.85%。”由此，北京成為繼廣州、深圳、上海之后首套房貸款利率跌破5%的一線城市。

廣州地區首套及二套房貸款利率也進一步下探，首套房貸款利率最低可降至4.3%。渣打銀行廣州分行某貸款顧問稱，“此前我行首套房貸款利率加點為0，目前未接到上調加點的通知，現在新申請貸款的客戶和暫未放款的客戶都可以按照4.3%的最新貸款利率執行。”

除部分外資銀行外，廣州地區主流商業銀行首套房貸款利率普遍下調至4.5%左右，二套房貸款利率維持在4.9%-5.05%。廣州地區部分銀行執行“認貸不認房”政策，某股份制銀行個貸經理表示：“首套房貸款結清后，二套房仍可申請首套房貸款利率”。

在上海和深圳，房貸利率隨LPR的調整平穩下調，加點保持不變。上海地區本次調整后首套房貸款利率降至4.65%，深圳首套房貸款利率下限則調整為4.6%。此外，蘇州市某股份制銀行個貸人員稱：“目前蘇州首套房貸款利率可以申請到4.1%。”

在今年5月15日中國人民銀行和銀保監會聯合發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》之后，蘇州、天津、鄭州、青島、呼和浩特、長沙、武漢等多個城市已有多家銀行將首套房最低貸款利率下調至5年期以上LPR減20個基點。

購房成本下降

此次5年期以上LPR下調將減輕部分購房者的還貸壓力，以首套房貸款100萬元、按揭30年為例計算，貸款利息總計可減少3萬余元。

貸款額度方面，多數銀行均表示目前房貸額度充足，放款周期較短。

例如，北京地區銀行普遍在一周內就可以完成放款;深圳地區部分銀行表示各項手續完成之后，款項當天就可到賬。

“現在房貸額度整體比較寬裕，放款環節速度很快，兩三個工作日就能到賬。”工行北京地區某個貸經理介紹，“在放款之前，材料審批大約需要一周時間，房子抵押登記等各項手續在一周內也能辦完，從發出貸款申請到放款完成最快只需半個月時間。”

中信銀行深圳分行個貸部工作人員也表示，目前貸款批復量不大，貸款額度充足，只要前期手續完備，當天就能放出款項。

不少業內人士認為，本次降息15個基點，略超出預期。降息將進一步使得房貸利率下調空間增大，疊加此前降息效應，今年購房者可以享受更大的利息優惠。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此次8月22日央行降息政策，對于不同時點買房的人群均有影響。比如，過去幾年購房的群體恰好買在還貸利率較高的節點，有些人的房貸利率甚至突破6%，因此提前還貸成為近期的一個熱點話題。LPR下調對于這類群體也是一個好消息。“到了明年元旦，此類購房者也可以享受利息下降的優惠。今年兩次下降15個基點，即總共30個基點。單純從這個角度看，明年此類購房者100萬元貸款，月供至少可以減少200元左右。換句話說，購房者稍安勿躁，也可以享受今年多次降息帶來的利好，沒有必要提前還貸。”嚴躍進稱。

如果是最近剛完成房產交易的購房者，且銀行貸款還沒有批，那么可以搭上此次降息快車，及時享受優惠。若已經開始還貸，那就到明年元旦后可享受最新利率。對于今年下半年打算購房的群體，當前金融政策是非常友好、寬松的，購房的美好窗口期已經開啟。房貸利率持續下降，疊加首付比例下調、房企降價優惠、二套房可以享受首套房利率優惠等，客觀上使得買房的性價比進一步增大。

“對于此類購房者來說，在獲得低利率房貸的時候，適當問一下最低利率是否有條件、放款速度如何、合作的樓盤情況如何。此類問題清楚了，購房方面可以主動一些，積極抓住‘降房價、降首付、降利息’的最佳時期。”嚴躍進提醒購房者。

業內普遍認為，在7月份房地產開發投資數據表現欠佳的背景下，下調LPR并進一步帶動房貸利率下行是刺激住房市場的重要舉措，廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，此次降息對剛性需求和改善型需求都有較大的促進作用。

“8月份，南京、蘇州等更多重點二線城市降首付，地方樓市支持政策進一步加碼。當前，多數城市購房低門檻疊加低利率、低首付，需求端的政策環境整體寬松，有助于提振市場預期。”貝殼研究院市場分析師劉麗杰稱。

展望后市，劉麗杰認為，后期供給端的切實改善，如新房項目有序復工和交房、房企債務風險的化解加快推進等，是從根本上修復市場預期的關鍵。(曹韻儀)