兩家村鎮(zhèn)銀行獲主發(fā)起行增持 村鎮(zhèn)銀行改革化險仍在路上

在政策推動及監(jiān)管部門要求下，村鎮(zhèn)銀行改革化險工作正在推進。近日，又有兩家村鎮(zhèn)銀行獲主發(fā)起行股東增持。發(fā)起行增持股份對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有哪些好處?該方式是否已經(jīng)成為推動村鎮(zhèn)銀行改革化險的可行路徑?在中小銀行兼并重組過程中，有哪些問題需注意?

又有兩家主發(fā)起行增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份。寧夏銀保監(jiān)局和上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露的信息顯示，近日，寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行和上海寶山揚子村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更事宜接連獲批復，且均獲主發(fā)起行增持股份。

主發(fā)起行增持頻現(xiàn)

8月19日，寧夏銀保監(jiān)局批復顯示，同意陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司增持寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)200萬股。變更后，陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所持寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)由2840萬股增加至3040萬股，占比由56.8%增加至60.8%。

8月17日，上海銀保監(jiān)局批復顯示，同意蕪湖揚子農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司受讓上海宜業(yè)機電安裝工程有限公司持有上海寶山揚子村鎮(zhèn)銀行的900萬股股份和上海比昂健康生活企業(yè)發(fā)展有限公司持有的1500萬股股份。受讓后，蕪湖揚子農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持有上海寶山揚子村鎮(zhèn)銀行7650萬股股份，持股比例為51%。

據(jù)了解，陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是寧夏紅寺堡匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行和第一大股東。蕪湖揚子農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是上海寶山揚子村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行和第一大股東。

實際上，主發(fā)起行增持股份已經(jīng)成為村鎮(zhèn)銀行防范化解風險的重要方式之一。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，共有18家村鎮(zhèn)銀行獲主發(fā)起行增持。其中，河南4家，廣西3家，山東2家，上海、寧夏、廣東、北京、湖北、吉林、安徽、浙江、山西各1家。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，通過增持股份的方式，發(fā)起行“注資”補充部分村鎮(zhèn)銀行核心資本，有助于支持村鎮(zhèn)銀行解決歷史遺留問題和不良資產(chǎn)，同時，幫助村鎮(zhèn)銀行完善內(nèi)部治理、健全管理制度等，達到防范化解風險和提升經(jīng)營能力的目標。

為了進一步督促主發(fā)起行落實風險處置牽頭責任，推動村鎮(zhèn)銀行改革重組，2020年12月30日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關(guān)事項的通知》，提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本以及協(xié)助處置不良貸款，適度有序推進村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資，以及強化對主發(fā)起行的激勵約束等舉措。

從各地實踐來看，除了發(fā)起行增持股份，今年以來，村鎮(zhèn)銀行因吸收合并而解散的案例也不斷出現(xiàn)。比如，8月1日，寧夏銀保監(jiān)局批復顯示，同意平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行因吸收合并而解散，該村鎮(zhèn)銀行全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)均由吸收合并后的寧夏平羅農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司承繼。7月6日，河北銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露，同意武強家銀村鎮(zhèn)銀行、阜城家銀村鎮(zhèn)銀行因合并而解散，兩家銀行解散后，全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)由張家口銀行承繼。

村鎮(zhèn)銀行改革化險仍在路上

村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機構(gòu)。自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行試點工作以來，經(jīng)過16年的培育發(fā)展，目前，村鎮(zhèn)銀行已成為機構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，全國共有村鎮(zhèn)銀行1648家，中西部地區(qū)占比66%，縣域覆蓋率68%;資產(chǎn)總額2.2萬億元，負債總額2萬億元，貸款余額1.4萬億元，存款余額1.8萬億元。自2007年第一家村鎮(zhèn)銀行成立以來，全國村鎮(zhèn)銀行累計發(fā)放貸款9.6萬億元，90%投向農(nóng)戶和小微企業(yè)，戶均貸款余額28萬元。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人近日表示，目前，全國村鎮(zhèn)銀行總體運行平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量略好于全國中小銀行平均水平，流動性充裕，風險完全可控。但不可否認的是，近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L險機構(gòu)，嚴重影響和制約了其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

“隨著村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，一些不足和問題逐步顯現(xiàn)，如產(chǎn)品和服務(wù)能力單一、資金成本高企、資本補充渠道狹窄。特別是一小部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理問題較多，發(fā)展停滯不前，資本充足率下降快，長年處于虧損狀態(tài)，風險抵御能力較弱。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼介紹。

針對村鎮(zhèn)銀行改革化險的方向，董希淼認為，對規(guī)模較小、經(jīng)營困難的城商行、農(nóng)信機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行等，通過兼并重組組建省級城商行和市級農(nóng)商行，推進體制機制改革和增強風險抵御能力是現(xiàn)實選擇。在形式上，未來還可以進行更多的探索。如將經(jīng)營不善的村鎮(zhèn)銀行作為分支機構(gòu)并入主發(fā)起行;對入股高風險機構(gòu)的股東暫時豁免“兩參一控”等監(jiān)管要求。但主導兼并重組的地方政府，不應搞簡單的“拉郎配”，而是應引入市場化機制，在股權(quán)結(jié)構(gòu)、機構(gòu)重組、高管配備等方面作出妥善安排。(徐貝貝)