員工聲稱可用經(jīng)營貸購房 招商銀行多次因資金違規(guī)流入房市被罰

近期，多個(gè)城市出現(xiàn)二手房“停貸”的現(xiàn)象，在此背景下，不少貸款中介或銀行員工聲稱購房者可以申請(qǐng)經(jīng)營貸用于購房，也有多家銀行因此而受到監(jiān)管處罰。

8月3日，江蘇公共新聞?lì)l道播出的《政風(fēng)熱線•我來幫你問廳長》全媒體直播節(jié)目就曝光了招商銀行南京一支行員工這一行為，該員工向記者表示可以通過經(jīng)營貸的方式籌集資金買房，并指出在材料齊全的情況下，五六天就能下款。

招行一員工聲稱可用經(jīng)營貸購房

上述節(jié)目指出，記者在調(diào)查的過程中發(fā)現(xiàn)，銀行房貸業(yè)務(wù)的收緊，讓購房者申請(qǐng)貸款的難度變大，等待周期變長。

部分銀行表示，由于房貸額度受限，已經(jīng)暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，有些銀行雖然目前仍開展二手房業(yè)務(wù)，但放款至少需要等待兩至三個(gè)月的時(shí)間。

不過，招商銀行南京湖南路支行工作人員卻表示，客戶可以通過經(jīng)營貸的方式籌集購房資金，利率低，下款快。

“沒有額度。我們的房貸客戶經(jīng)理不對(duì)外接單，我這邊是負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)，主要做的是房屋抵押貸這一塊。”招行南京湖南路支行個(gè)貸經(jīng)理表示，“如果你想做抵押貸的話，拿現(xiàn)有房產(chǎn)做個(gè)抵押，這樣資金到位比較快，五六天就能下款了，而且利率比較低。”

該支行個(gè)貸經(jīng)理向記者介紹了經(jīng)營貸，并強(qiáng)調(diào)，必須要有營業(yè)執(zhí)照才可以做經(jīng)營貸。“可能你注冊(cè)公司需要三四天，開發(fā)票要一個(gè)星期，3天左右就能批好，但前提是你得交齊資料。”該個(gè)貸經(jīng)理表示。

經(jīng)營貸用于購房屬于嚴(yán)重違規(guī)

對(duì)此，節(jié)目中采訪到招商銀行南京分行消保中心副主任王蓓，其指出，“這是不合規(guī)的。在受理房貸申請(qǐng)的時(shí)候，我們首先會(huì)核實(shí)首付款的來源，我們行開發(fā)了一定的資金流向預(yù)警系統(tǒng)，以及用技術(shù)手段控制信用卡刷卡的場景，另外也會(huì)有資金流向的排查手段，核實(shí)資金用途。”

王蓓表示，對(duì)于上述招商銀行南京湖南路支行出現(xiàn)的情況非常重視，會(huì)進(jìn)行核實(shí)，如果是客戶經(jīng)理確實(shí)有違規(guī)話術(shù)在里面，將嚴(yán)懲不貸。

江蘇銀保監(jiān)局副局長丁燦明確表示，上述情況是不合規(guī)的，而且是嚴(yán)重不合規(guī)，這種以經(jīng)營性貸款之名行房地產(chǎn)貸款之實(shí)，是監(jiān)管部門明令禁止的。

“早在今年年初的時(shí)候，監(jiān)管部門就根據(jù)數(shù)據(jù)的分析，要求銀行自查自糾。今年3月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、住建部三部委也聯(lián)合發(fā)文，防止經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，已經(jīng)實(shí)施的冒名貸款必須原路返回。”丁建指出。

對(duì)于節(jié)目中曝光的招商銀行該支行的問題，丁建表示，“到現(xiàn)在還有這樣的情況，實(shí)屬不當(dāng)，監(jiān)管部門將跟進(jìn)核查，一經(jīng)查實(shí)，將嚴(yán)肅處理。”

其還強(qiáng)調(diào)，房地產(chǎn)調(diào)控是國家的大政方針，必須堅(jiān)決貫徹落實(shí)，同時(shí)倡導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在任何時(shí)候都不要忘記服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本目的，有限的信貸資源要用在刀刃上。

招行多次因資金違規(guī)流入房市被罰

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)查閱銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，僅今年以來，招商銀行就曾多次因資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域遭到監(jiān)管處罰。

今年5月，招商銀行收到一張7170萬元的大額罰單，在銀保監(jiān)會(huì)指出的該行27項(xiàng)違法違規(guī)事由中，就包括該行同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目。

7月28日，上海銀保監(jiān)局公布罰單指出，2019年12月，招商銀行上海分行部分流動(dòng)資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，上海銀保監(jiān)局對(duì)其責(zé)令改正，并處以100萬元的罰款。

6月28日，北京銀保監(jiān)局公布罰單指出，招商銀行北京分行因個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，責(zé)令招商銀行北京分行改正，并給予50萬元罰款的行政處罰，對(duì)相關(guān)責(zé)任人李穎給予警告的行政處罰。

4月26日，青海銀保監(jiān)局發(fā)布罰單指出，招商銀行西寧分行存在“貸后管理不盡職，個(gè)人消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)市場”以及“貸款‘三查’不盡職，房地產(chǎn)開發(fā)貸款流入母公司”的違法違規(guī)行為，對(duì)該行西寧分行處60萬元罰款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人耿國銀處5萬元罰款。(占健宇)