詐騙套路花樣頻出 15.6%調(diào)查對(duì)象在金融投資中被騙

剛剛過(guò)去的國(guó)慶假期，#下載反詐APP就能擼南京網(wǎng)紅警犬#曾登上微博熱搜。擼警犬、和帥氣特警合影……近年來(lái)，為了反詐宣傳，我國(guó)各地花樣百出，效果如何?近期，中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇發(fā)布《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告(2021)》。報(bào)告顯示，15.6%的調(diào)查對(duì)象在金融投資中有過(guò)上當(dāng)受騙的經(jīng)歷。這個(gè)數(shù)據(jù)在2017年是30.3%，一年前則是21.47%。調(diào)查對(duì)象在金融投資中上當(dāng)受騙的比重呈下降趨勢(shì)，反映公眾反詐騙意識(shí)在提升，打擊金融詐騙犯罪活動(dòng)成效初現(xiàn)。你的反詐騙意識(shí)如何?能識(shí)破那層出不窮的詐騙套路嗎?記者采訪了南京多家金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人士，總結(jié)了破解金融詐騙指南。

詐騙套路多

小額更讓人防不勝防

調(diào)查顯示，在有上當(dāng)受騙經(jīng)歷的調(diào)查對(duì)象中，接近八成調(diào)查對(duì)象的受騙金額在1萬(wàn)元以內(nèi)，其中，41.56%的調(diào)查對(duì)象受騙金額在3000元以下。總體來(lái)看，大多數(shù)調(diào)查對(duì)象在金融投資中上當(dāng)受騙的金額較低。同時(shí)，仍有9.21%的調(diào)查對(duì)象上當(dāng)受騙金額超過(guò)了2萬(wàn)元。

記者在南京市中心區(qū)域隨機(jī)采訪了近十位路人，其中一人有過(guò)金融投資上當(dāng)受騙經(jīng)歷，被騙金額約5000元。那么金融詐騙套路都有哪些?到底該如何識(shí)破?

破解套路1：莫因錢少而大意

張先生因急需一筆活動(dòng)資金，便在網(wǎng)絡(luò)上下載了一個(gè)貸款平臺(tái)。經(jīng)聯(lián)系客服得知，辦理貸款需先交500元押金，后期該筆押金會(huì)同貸款一起返還。張先生想著要押金也正常，況且費(fèi)用也不多，就按對(duì)方要求轉(zhuǎn)了押金，結(jié)果貸款沒(méi)發(fā)到位，押金也沒(méi)了。

“較低的金額，相對(duì)不容易引起大家的警覺(jué)。”南京金融業(yè)人士分析，小額詐騙更易使人放松警惕。比如，詐騙分子以押金、解凍、保證金、承諾金等為由，讓消費(fèi)者先轉(zhuǎn)賬一部分?jǐn)?shù)額較低的費(fèi)用，部分消費(fèi)者可能看數(shù)目較低，覺(jué)得不至于上當(dāng)受騙就打錢了。如辦理貸款還須到正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理。

破解套路2：理財(cái)“日進(jìn)斗金”不可信

平常很喜歡炒股的姜先生在盯盤(pán)時(shí)收到一個(gè)微信好友請(qǐng)求，添加后對(duì)方向其推薦了一個(gè)股票交流群。姜先生加入后，發(fā)現(xiàn)群里的人在客服的分析指導(dǎo)下“收獲頗豐”。便在群內(nèi)客服引導(dǎo)下，下載了指定APP。短短的半個(gè)月時(shí)間里，姜先生在這款A(yù)PP中不斷“盈利”，并陸續(xù)追加投入。可一個(gè)月后的一天，姜先生登錄賬戶時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，賬戶里的股票一夜之間均以最低價(jià)被賣出，資金清零。

南京一家國(guó)有大行的理財(cái)師提醒，投資理財(cái)，還需認(rèn)準(zhǔn)銀行、有資質(zhì)的證券公司等正規(guī)途徑，合理投資儲(chǔ)備養(yǎng)老財(cái)富，切不可盲目相信所謂的“專家”“客服”，“高回報(bào)”“日進(jìn)斗金”的理財(cái)平臺(tái)都是假的。

破解套路3：小心陌生人的“關(guān)心”

吳爺爺前段時(shí)間接到了一個(gè)聲稱是“××部委工作人員”的陌生人電話，對(duì)方表示“現(xiàn)國(guó)家部委發(fā)放退休補(bǔ)貼”，需要吳爺爺提供下身份信息和銀行卡信息，以便“及時(shí)將退休補(bǔ)貼發(fā)放到位”。

記者在網(wǎng)絡(luò)上搜索發(fā)現(xiàn)不少老年人群體遇到過(guò)此類騙局。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，電話中陌生人的特殊關(guān)心一定要警惕，不可向?qū)Ψ叫孤﹤€(gè)人隱私信息。自稱國(guó)家機(jī)關(guān)、領(lǐng)導(dǎo)干部的，都是騙子。

破解套路4：“完美養(yǎng)老”需警惕

孫奶奶在市場(chǎng)買菜的時(shí)候遇到了一位“貼心閨女”，對(duì)方不僅熱情地幫她拎菜，還介紹了一個(gè)環(huán)境、服務(wù)都很不錯(cuò)的“完美養(yǎng)老”基地。在對(duì)方的引導(dǎo)下，孫奶奶不僅在這家“完美養(yǎng)老”基地辦了會(huì)員，還充了不少錢。可多年積蓄花費(fèi)一空的孫奶奶，沒(méi)等來(lái)入住反而收到了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“跑路”的消息。

養(yǎng)老，不僅牽動(dòng)著老人的心，也牽動(dòng)著老人的錢袋子。業(yè)內(nèi)人士表示，一些養(yǎng)老騙局通常以高額利息分紅為誘餌，通過(guò)打造環(huán)境、服務(wù)俱佳的“完美養(yǎng)老”基地，假借會(huì)員、充值等名義，以打折、消費(fèi)券方式給老人返利來(lái)吸納資金。老人需謹(jǐn)慎對(duì)待“以房養(yǎng)老”，不要輕信任何高收益回報(bào)項(xiàng)目，投資前務(wù)必和家人商量或向?qū)I(yè)人士咨詢后再?zèng)Q定是否掏錢，對(duì)任何需要簽字的合同、文書(shū)等文件，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后再?zèng)Q定是否簽署。

遇詐騙及時(shí)維權(quán)

養(yǎng)老儲(chǔ)備宜早考慮

公眾反詐騙意識(shí)的提升，和近年來(lái)日益增強(qiáng)的反詐宣傳密切相關(guān)。10月9日，記者走進(jìn)南京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)大廳，發(fā)現(xiàn)防范金融詐騙宣傳的海報(bào)、宣傳折頁(yè)隨處可見(jiàn)，部分網(wǎng)點(diǎn)還有智能機(jī)器人用萌言萌語(yǔ)宣傳反詐。興業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行的每一位柜臺(tái)工作人員都是反詐宣傳員，在遇到大額轉(zhuǎn)賬等情況時(shí)，采用一看二問(wèn)三查的方式反復(fù)確認(rèn)，重點(diǎn)關(guān)注老年人、未成年人及學(xué)生客群。同時(shí)，興業(yè)銀行南京分行還將廳堂轉(zhuǎn)化為宣傳陣地，通過(guò)電子海報(bào)顯示屏、制作發(fā)放宣傳折頁(yè)等方式，加強(qiáng)反詐宣傳，并利用線上宣傳渠道，發(fā)布電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例，制作一系列反詐短視頻，切實(shí)提升群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

報(bào)告還進(jìn)一步調(diào)查了金融投資中上當(dāng)受騙后調(diào)查對(duì)象的反應(yīng)。結(jié)果顯示，金融投資中上當(dāng)受騙后，有46.78%的人選擇了向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。其他的主要反饋途徑包括與商家直接交涉、向消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴請(qǐng)求調(diào)解、向相關(guān)部門(mén)提起仲裁或向法院提起訴訟等。

數(shù)據(jù)反映出公眾具有一定的維權(quán)意識(shí)。但也有小部分人選擇自認(rèn)倒霉。這可能是出于受騙金額較小的緣故，此舉反而助長(zhǎng)了騙子的威風(fēng)。業(yè)內(nèi)人士提醒，遇到類似事件，千萬(wàn)不要聽(tīng)之任之，及時(shí)報(bào)警，才能挽回?fù)p失。

此外，在養(yǎng)老金融參與情況及未來(lái)意愿方面，多數(shù)調(diào)查對(duì)象通過(guò)金融市場(chǎng)上的多元化渠道進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，有50.81%的調(diào)查對(duì)象偏好銀行存款的方式，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(27.98%)、銀行理財(cái)(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)，也有部分調(diào)查對(duì)象通過(guò)企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國(guó)債等方式進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。但仍有15.92%的調(diào)查對(duì)象尚未進(jìn)行任何養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上。

“養(yǎng)老儲(chǔ)備宜早考慮。”有專家表示，從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，目前不少人對(duì)自己存養(yǎng)老錢這件事不太重視，而有養(yǎng)老理財(cái)想法的人，大部分還是把錢放銀行存著。“其實(shí)養(yǎng)老金融的決定和行動(dòng)越早，對(duì)未來(lái)越有利。”專家建議，年輕人群體，可減少一些沖動(dòng)消費(fèi)，將部分充裕的資金投資到養(yǎng)老金融上，給未來(lái)一份保障。