大額存單利率走低至約3% 預(yù)計(jì)利率或?qū)⒊掷m(xù)下行

“從6月份下旬開(kāi)始，大額存單的利率就在往下走了。”某國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理向記者表示，以前大額存單利率能達(dá)到4%左右，現(xiàn)在產(chǎn)品利率最高3.35%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，包括國(guó)有大型銀行和股份行在內(nèi)的多家銀行，大額存單利率明顯降低，現(xiàn)在利率大概在3%左右。與此同時(shí)，多家銀行都相繼推出的大額存單線上轉(zhuǎn)讓也“遇冷”。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)大額存單利率后續(xù)或持續(xù)下行，建議追求穩(wěn)健的投資者，可以關(guān)注銀行的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

目前大額存單利率約3%，預(yù)計(jì)利率或?qū)⒊掷m(xù)下行

記者查詢多家銀行App也注意到，包括國(guó)有大型銀行和股份行在內(nèi)的多家銀行，大額存單利率明顯降低，現(xiàn)在利率大概在3%左右，此前利率高達(dá)4%至5%。

據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)，2021年8月大額存單發(fā)行數(shù)量為367只，環(huán)比增長(zhǎng)18.77%。新發(fā)的大額存單和7月份相比，除2年期大額存單平均利率環(huán)比上漲0.9BP，其他期限平均利率均環(huán)比下跌，其中3個(gè)月、6個(gè)月、1年、3年、5年期平均利率分別環(huán)比下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

“今年存款利率定價(jià)方式調(diào)整以來(lái)，大額存單長(zhǎng)期利率有所下調(diào)。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李啟明分析，大額存單是銀行面向個(gè)人和企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的記賬式大額存款電子化憑證，具有起點(diǎn)高、利率高、可轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)。大額存單利率水平一般高于普通定存，且大額存單中中長(zhǎng)期占比較高，其攬儲(chǔ)成本要高于普通定存。銀行要想控制負(fù)債成本，需要控制大額存單的量?jī)r(jià)水平，特別是對(duì)中小型銀行而言，依靠高息來(lái)攬儲(chǔ)的難度會(huì)更大。由此大額存單利率后續(xù)或持續(xù)下行。

“可轉(zhuǎn)讓”大額存單轉(zhuǎn)讓難，投資者可關(guān)注中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

記者注意到，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等銀行都相繼推出了大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能。客戶通過(guò)手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人大額存單產(chǎn)品自由轉(zhuǎn)讓，只需發(fā)起轉(zhuǎn)讓、自主定價(jià)、轉(zhuǎn)讓掛單成功三步就可完成。對(duì)于個(gè)人投資者而言，不限制交易次數(shù)而且還減免手續(xù)費(fèi)。

然而，步驟雖然簡(jiǎn)單，但轉(zhuǎn)讓成功卻較難。“現(xiàn)在較少有人來(lái)買(mǎi)大額存單，如果買(mǎi)可轉(zhuǎn)讓大額存單的話，建議也有做好持有到期的準(zhǔn)備。”某銀行工作人員向記者坦言。

與此同時(shí)，記者查詢App時(shí)注意到，相較于不可轉(zhuǎn)讓大額存單產(chǎn)品，可轉(zhuǎn)讓大額存單產(chǎn)品的起點(diǎn)金額更高，例如某國(guó)有大行三年期大額存單產(chǎn)品，利率同樣都是3.35%，但未注明“可轉(zhuǎn)讓”的產(chǎn)品起點(diǎn)金額為20萬(wàn)元，而有注明了“可轉(zhuǎn)讓”的產(chǎn)品起點(diǎn)金額高達(dá)300萬(wàn)元，兩者相差逾10倍。

在大額存單利率走低、流動(dòng)性遇冷的情況下，對(duì)于追求穩(wěn)健的投資者而言，還有哪些產(chǎn)品值得投資呢?李啟明建議，還可以關(guān)注銀行的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，即風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)及二級(jí)的產(chǎn)品。“此類產(chǎn)品多以固收產(chǎn)品為基礎(chǔ)，‘固收’代表的是風(fēng)險(xiǎn)低、收益相對(duì)穩(wěn)定的資產(chǎn)，用于獲取基礎(chǔ)收益，這部分資產(chǎn)通常占整個(gè)投資組合的絕大部分，如債券類資產(chǎn)。”李啟明表示，銀行長(zhǎng)期深耕固收市場(chǎng)，在低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)及固收領(lǐng)域存在傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，包括完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系以及低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置能力等。(王楚涵)