數(shù)字人民幣推廣提速 應(yīng)用場景覆蓋多領(lǐng)域

近日，數(shù)字人民幣(試點版)App已更新至最新版本，并在各大應(yīng)用市場正式上線，京東、美團、餓了么等49家平臺均已于今年1月7日接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)，應(yīng)用場景涵蓋購物、出行等領(lǐng)域。央行北京營管部也于近日在“2022年工作會議”上指出，數(shù)字人民幣冬奧場景試點穩(wěn)妥推進，實現(xiàn)七大場景全覆蓋，開展3場大型數(shù)字人民幣試點活動，落地場景40.3萬個，交易金額96億元。

專家表示，數(shù)字人民幣在各大應(yīng)用商店開放下載，意味著數(shù)字人民幣試點進程邁進了一大步，但從試點走向大規(guī)模普及還需要解決一系列問題，亟須一套行之有效的激勵機制來推進。

應(yīng)用場景覆蓋多領(lǐng)域

數(shù)字人民幣(試點版)App是中國法定數(shù)字貨幣——數(shù)字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務(wù)平臺，提供數(shù)字人民幣個人錢包的開通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。

“數(shù)字人民幣(試點版)App收付款功能與微信、支付寶的操作差不多。新用戶僅需使用手機號碼注冊后，即可使用數(shù)字人民幣(試點版)App進行線上、線下支付，”據(jù)已經(jīng)體驗了一段時間數(shù)字人民幣錢包的盧女士介紹，使用數(shù)字人民幣錢包收款時，向?qū)Ψ秸故咀约旱氖斟X碼，對方通過掃描二維碼進行付錢。而付款時，用戶則只需向?qū)Ψ秸故咀约旱母犊疃S碼或條形碼，或者通過掃一掃來進行掃描支付。

據(jù)悉，目前開放個人數(shù)字人民幣錢包的運營機構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網(wǎng)商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付)，各個機構(gòu)根據(jù)自身實際情況和風(fēng)控能力在限額范圍內(nèi)設(shè)置具體限額。

中國商報記者注意到，數(shù)字人民幣(試點版)App目前雖然可以在各大應(yīng)用商店下載，但注冊還僅限于11個地區(qū)的用戶，分別包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景(北京、張家口)。而在應(yīng)用場景方面，當前數(shù)字人民幣(試點版)內(nèi)現(xiàn)有場景(子錢包)49個，包括京東、美團、餓了么等互聯(lián)網(wǎng)商家，以及順豐速運、網(wǎng)上國網(wǎng)(用于電費支付)等生活常用支付場景。

實際上，自深圳在全國率先開展試點以來，我國數(shù)字人民幣推廣已取得顯著進展。央行公開數(shù)據(jù)顯示,截至2021年10月22日，我國已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個、企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬商戶支持數(shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)等各個方面。

為何推行數(shù)字貨幣

早在2014年，我國央行就開始部署數(shù)字貨幣的前瞻性研究。2016年，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所成立，成為全球最早從事法定央行數(shù)字貨幣研發(fā)的官方機構(gòu)，并在2017年底牽頭各商業(yè)機構(gòu)開展數(shù)字人民幣體系的研發(fā)。2019年，央行基本完成法定數(shù)字貨幣頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作，并于同年9月在全國多地開展數(shù)字人民幣試點工作。

為何我國要推行數(shù)字貨幣?據(jù)央行行長易綱介紹，數(shù)字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長日益重要的驅(qū)動力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。

“數(shù)字人民幣作為央行發(fā)行的法定貨幣，既普遍通用，又具有法償性，可為各個主體提供多樣化的支付選擇。”對于推行數(shù)字人民幣的意義，業(yè)內(nèi)人士稱，數(shù)字人民幣作為央行向數(shù)字經(jīng)濟提供的公共產(chǎn)品，在支撐數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、提升金融普惠水平、提高貨幣和支付體系運行效率等方面具有突出優(yōu)勢。

數(shù)字貨幣將給人們的生活帶來哪些便利?央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾這樣描繪使用場景：只要你我手機上都有央行數(shù)字貨幣(DC/EP)的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)給另一個人。數(shù)字貨幣在支付的時候不需要綁定任何銀行賬戶，不像現(xiàn)在用微信和支付寶都需要綁定銀行卡。

專家表示，數(shù)字人民幣最大的特點是安全和方便，跟現(xiàn)在的其他第三方支付平臺比，可以打破信息孤島，實現(xiàn)跨平臺支付，以后所有的商品、服務(wù)、貿(mào)易往來，支付過程都可以用數(shù)字貨幣來完成，使用過程中也會更加注意保護個人隱私。

全面普及仍面臨挑戰(zhàn)

數(shù)字經(jīng)濟時代，推行數(shù)字貨幣是大勢所趨。去年以來，全球各主要經(jīng)濟體都在積極考慮或推進央行數(shù)字貨幣的研發(fā)。據(jù)國際清算銀行最新調(diào)查報告顯示，截至2020年末，全球已有86%的央行正在研究央行數(shù)字貨幣。

專家表示，隨著全球央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域競爭加劇，數(shù)字貨幣將成為未來國際金融競爭的終極場所。數(shù)字人民幣(試點版)App開放下載，也意味著從試點到應(yīng)用邁出了重要一步。

展望數(shù)字人民幣的未來發(fā)展，專家表示，數(shù)字人民幣是加快數(shù)字化發(fā)展、建設(shè)數(shù)字中國的助推器，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的推動下，在線上線下相結(jié)合的商業(yè)實踐中，場景類型將更加豐富，為消費者帶來更好的體驗。同時，數(shù)字人民幣從試點走向大規(guī)模普及還需要解決一系列問題，如達到大規(guī)模普及應(yīng)具備成熟的技術(shù)能力，以保障交易過程的安全性以及支付效率;同時要加大對數(shù)字人民幣相關(guān)知識的普及教育，通過各類激勵措施培養(yǎng)支付習(xí)慣等。

“而要解決數(shù)字人民幣在規(guī)模化推廣過程中的難點問題，還需要形成一套行之有效的、市場化的激勵機制，監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、地方政府、場景方如何形成合力共同推動數(shù)字人民幣落地。此外，個人消費者、商家、企業(yè)等使用主體如何有動力使用數(shù)字人民幣，也需要一套行之有效的激勵機制來推進。”上述專家表示。

據(jù)了解，為了積極推廣數(shù)字人民幣的使用，蘇州、深圳、海南、上海等多地采用發(fā)放紅包模式進行惠民補貼。與此同時，數(shù)字人民幣不斷豐富應(yīng)用場景，如在雄安新區(qū)，已率先實現(xiàn)數(shù)字人民幣硬件錢包公交出行場景雙離線支付功能探索與應(yīng)用落地;上海不斷拓展政務(wù)和民生等場景應(yīng)用，并率先上線數(shù)字人民幣POS渠道繳納個人社保費業(yè)務(wù)等。專家表示，隨著數(shù)字人民幣不斷擴展到更多全新的場景，相關(guān)生態(tài)也將更加完善，數(shù)字人民幣的交易規(guī)模有望得到極大提升。(記者 陳文麗)