明星代言金融產(chǎn)品亂象頻發(fā) 銀保監(jiān)會(huì)消保局提醒消費(fèi)者“三看一防止”

3月15日，在銀保監(jiān)會(huì)舉行的“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深入推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)”專題發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)消保局局長(zhǎng)郭武平表示，針對(duì)明星代言金融產(chǎn)品亂象問題，消費(fèi)者要“三看一防止”，看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì)，看產(chǎn)品是否符合自身需求，看收益是否合理，要防止過度借貸，避免被誤導(dǎo)。

郭武平表示，金融產(chǎn)品跟一般產(chǎn)品不一樣，有其自身特點(diǎn)。比如，信息不對(duì)稱的程度高、專業(yè)性強(qiáng)，結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜。代言人特別是明星代言人如果沒有能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，就可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額的回報(bào)等問題，由此可能衍生過度消費(fèi)、超前消費(fèi)，帶來過度負(fù)債、暴力催收等問題。

郭武平介紹，明星代言金融產(chǎn)品大體有五種類型：一是代言網(wǎng)貸產(chǎn)品等;二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品;三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品;四是為金融產(chǎn)品或者平臺(tái)進(jìn)行宣傳;五是為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。

為此，郭武平強(qiáng)調(diào)，一方面，消費(fèi)者要提高意識(shí)和素養(yǎng)，要“三看一防止”，避免被誤導(dǎo)。“一看”機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)資質(zhì);“二看”產(chǎn)品是否符合自身需求，特別是風(fēng)險(xiǎn)承受能力;“三看”收益是否合理，有些產(chǎn)品宣傳的收益率到8%、10%，這是非常難實(shí)現(xiàn)的;“一防止”是防止過度借貸。另一方面，相關(guān)機(jī)構(gòu)要做到“四個(gè)不得”。第一，沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體不得開展相關(guān)的營銷宣傳活動(dòng)，不僅不能請(qǐng)代言，其他方面的營銷宣傳也不得開展。第二，不得以欺詐或者引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳。第三，不得對(duì)資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾，資管新規(guī)要求打破剛兌，這是底線。第四，不得明示或者暗示比如無風(fēng)險(xiǎn)、保收益等。

郭武平表示，代言人特別是明星代言人自身如果沒有這個(gè)能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額的回報(bào)等問題。由此可能衍生過度消費(fèi)、超前消費(fèi)，帶來過度負(fù)債、暴力催收等，銀保監(jiān)會(huì)在日常工作中收到過相關(guān)的投訴。

郭武平表示，基于這些問題，我們會(huì)繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)提示力度，特別是有針對(duì)性地對(duì)年輕人等特定群體加強(qiáng)提示。出臺(tái)專門制度，對(duì)包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，加大監(jiān)管和處罰的力度，壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任。通過這些措施，營造一個(gè)良好的金融消費(fèi)環(huán)境，提升消費(fèi)者的信心。(朱希杰)