20.3萬(wàn)億元！江蘇本外幣貸款余額首次突破20萬(wàn)億元

11月4日，人民銀行南京分行召開2022年三季度新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了三季度我省金融運(yùn)行相關(guān)情況及十年來(lái)金融支持江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)情況。數(shù)據(jù)顯示，今年1至9月，全省社會(huì)融資規(guī)模增量為3.02萬(wàn)億元，比上年同期多158億元。三季度內(nèi)本外幣貸款余額首次突破20萬(wàn)億元，達(dá)20.3萬(wàn)億元。

黨的十八大以來(lái)，人民銀行南京分行緊緊圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這條主線，引領(lǐng)全省金融系統(tǒng)擴(kuò)大融資總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)政策工具應(yīng)用、推動(dòng)融資成本下降、拓寬市場(chǎng)主體融資渠道等，有力有效地推動(dòng)了我省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。

更有力，支持力度持續(xù)加大

9月末，全省本外幣貸款余額20.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15%，比全國(guó)平均增速高4.3個(gè)百分點(diǎn)。這一數(shù)據(jù)是2012年末的3.54倍，年均增長(zhǎng)13.9%。1至9月，全省本外幣貸款新增2.25萬(wàn)億元，比上年同期多2495億元，貸款增量為歷年同期最高，繼續(xù)居全國(guó)第一。

9月末，全省本外幣各項(xiàng)存款余額為21.79萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%，分別比6月末、上年末上升0.8、1個(gè)百分點(diǎn)。1至9月，各項(xiàng)存款增加2.19萬(wàn)億元，比上年同期多3881億元，為歷年同期最高。

今年前三季度新增存款小于新增貸款，一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)對(duì)比中，足以看出我省金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度。“十年來(lái)，我省金融服務(wù)能力穩(wěn)步提升。” 人民銀行南京分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長(zhǎng)周源說(shuō)，2021年，全省社會(huì)融資規(guī)模增量達(dá)3.45萬(wàn)億元，比2013年增長(zhǎng)了1.9倍，占全國(guó)的11%。江蘇社會(huì)融資規(guī)模總量穩(wěn)步增長(zhǎng)助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背后，銀行信貸的持續(xù)較快增長(zhǎng)，積極發(fā)揮了主力支撐作用。今年1至9月的全省本外幣新增貸款占同期社會(huì)融資規(guī)模已達(dá)73.1%，占比較2013年上升14個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，債券融資的加快增長(zhǎng)，融資功能也持續(xù)增強(qiáng)。今年1至9月，全省企業(yè)債券和政府債券融資增量合計(jì)為5420億元，占同期社會(huì)融資規(guī)模的17.9%，占比較2013年上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。

強(qiáng)勁的金融實(shí)力之下是我省金融整體水平的顯著提高。據(jù)悉，2021年，全省金融業(yè)增加值達(dá)0.92萬(wàn)億元，2012年以來(lái)年均增長(zhǎng)11.7%;占第三產(chǎn)業(yè)增加值和地區(qū)生產(chǎn)總值的比重分別達(dá)15.3%和7.9%，較2012年分別上升2、1.8個(gè)百分點(diǎn)。今年6月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總量達(dá)26.11萬(wàn)億元，比2012年末擴(kuò)大1.72倍;其中，法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總量擴(kuò)大了2.8倍。

更精準(zhǔn)，金融活水有效觸達(dá)

在規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)之外，我省信貸投放結(jié)構(gòu)也正持續(xù)向優(yōu)。“融資支持的精準(zhǔn)性、有效性不斷增強(qiáng)。”周源表示，十年來(lái)，人民銀行不斷完善貨幣政策工具體系，創(chuàng)設(shè)各類結(jié)構(gòu)性政策工具，促進(jìn)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本細(xì)胞，小微活則就業(yè)旺、經(jīng)濟(jì)興。可喜的是，十年來(lái)，我省普惠小微融資實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。人民銀行南京分行貨幣信貸處處長(zhǎng)李軍說(shuō)，十年來(lái)，人民銀行南京分行積極強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，深入實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，先后組織開展“金融惠企大走訪”“貸動(dòng)小生意 服務(wù)大民生”“商業(yè)銀行‘四貸’能力提升”等活動(dòng)，并創(chuàng)新金融服務(wù)顧問(wèn)APP工作機(jī)制、試點(diǎn)探索首貸中心服務(wù)機(jī)制，有力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面。今年9月末，全省中小微企業(yè)貸款余額10.26萬(wàn)億元，是2012年末的3.37倍，年均增長(zhǎng)13.26%。

江蘇是制造大省，制造業(yè)貸款的增長(zhǎng)腳步也持續(xù)保持加速。結(jié)合江蘇制造業(yè)發(fā)展需求，人民銀行南京分行先后組織開展“金融助力制造業(yè)提質(zhì)增效”“龍頭核心企業(yè)融資對(duì)接”“供應(yīng)鏈金融提質(zhì)增效”等專項(xiàng)行動(dòng)，積極推動(dòng)制造業(yè)領(lǐng)域銀企對(duì)接。全省制造業(yè)貸款余額連續(xù)24個(gè)月保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，截至今年9月末，達(dá)2.61萬(wàn)億元，是2012年末的1.65倍。

同時(shí)，金融支持經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型愈發(fā)有力。李軍舉例道，在科技創(chuàng)新領(lǐng)域，專業(yè)化科創(chuàng)金融組織體系、多樣化金融產(chǎn)品體系正逐步完善。目前，全省央行資金支持科技創(chuàng)新領(lǐng)域企業(yè)超兩萬(wàn)戶，撬動(dòng)全省金融機(jī)構(gòu)向科技創(chuàng)新領(lǐng)域投放貸款規(guī)模近1700億元;全省已設(shè)立65家科技特色支行，累計(jì)支持3500余家科技型企業(yè)獲貸近250億元。在綠色低碳領(lǐng)域，該行牽頭建立省級(jí)綠色金融政策體系框架，積極推動(dòng)央行綠色企業(yè)庫(kù)、碳賬戶體系等綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并創(chuàng)設(shè)“蘇碳融”和綠色再貼現(xiàn)支持綠色企業(yè)融資。今年9月末，全省綠色貸款余額達(dá)2.28萬(wàn)億元。在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，通過(guò)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、支持重大項(xiàng)目融資、推動(dòng)示范區(qū)建設(shè)，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“江蘇模式”逐步形成。今年9月末，全省涉農(nóng)貸款余額已突破5萬(wàn)億元。

更舒心，市場(chǎng)主體“輕裝”前行

金融服務(wù)的實(shí)效最終體現(xiàn)在每一個(gè)市場(chǎng)主體的獲得感上。值得一提的是，來(lái)自人民銀行南京分行三季度工業(yè)企業(yè)問(wèn)卷調(diào)查顯示，企業(yè)總體融資成本指數(shù)、銀行貸款利率水平指數(shù)分別降至44.6%、41.7%，去年四季度以來(lái)持續(xù)處于50%以下“下降”區(qū)間且不斷下行;僅3.1%的樣本企業(yè)認(rèn)為“融資難、融資貴”是當(dāng)前面臨的主要問(wèn)題，較上季度下降1.1個(gè)百分點(diǎn)，為開展此項(xiàng)調(diào)查以來(lái)最低。

據(jù)悉，十年來(lái)，我省市場(chǎng)主體融資成本顯著下降。持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革效能，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)將LPR作為新發(fā)放貸款定價(jià)基準(zhǔn)，有效打破貸款利率隱性下限,提升法人機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力;優(yōu)化存款利率管理，促進(jìn)銀行負(fù)債成本穩(wěn)中有降，并傳導(dǎo)至貸款端。今年9月末，全省各項(xiàng)貸款、企業(yè)貸款和普惠小微貸款加權(quán)平均利率分別為4.7%、4.19%和4.7%，均處于有統(tǒng)計(jì)以來(lái)歷史最低水平。十年來(lái)，我省市場(chǎng)主體融資渠道也不斷拓寬。在全國(guó)率先建立債務(wù)融資工具激勵(lì)機(jī)制，有效激發(fā)了企業(yè)和主承銷金融機(jī)構(gòu)的積極性，推動(dòng)發(fā)行規(guī)模快速增長(zhǎng)，多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品也在我省先后落地。自2012年起，剔除央企口徑后的債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模，我省已連續(xù)十年保持全國(guó)第一。今年前三季度，全省企業(yè)累計(jì)發(fā)行債務(wù)融資工具8280億元，占全國(guó)的比重為11.93%，較2012年提高7.18個(gè)百分點(diǎn)。

組織全轄238家支付服務(wù)主體實(shí)施小微企業(yè)和個(gè)體工商戶降費(fèi)讓利措施，涵蓋銀行賬戶服務(wù)收費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、票據(jù)業(yè)務(wù)收費(fèi)、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)等四大類業(yè)務(wù)，150余家法人銀行和支付機(jī)構(gòu)提前實(shí)施或擴(kuò)大降費(fèi)范圍;創(chuàng)新開發(fā)全國(guó)首個(gè)降費(fèi)讓利綜合服務(wù)平臺(tái)“小微查”，有效解決小微企業(yè)劃型難、政策查詢難問(wèn)題;指導(dǎo)轄內(nèi)支付服務(wù)主體建立誤收費(fèi)、多收費(fèi)的快速識(shí)別和退費(fèi)機(jī)制……多項(xiàng)減費(fèi)讓利措施切實(shí)助企減負(fù)紓困。人民銀行南京分行支付結(jié)算處副處長(zhǎng)周晨陽(yáng)說(shuō)，全省各支付服務(wù)主體減免支付手續(xù)費(fèi)已超20億元，惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體超360萬(wàn)戶。(洪姝翌)