區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權漸成趨勢 助力化解相關風險

日前，天津銀保監(jiān)局發(fā)布關于天津津南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司變更股權的批復，同意天津農(nóng)商銀行受讓原包商銀行股份有限公司持有的天津津南村鎮(zhèn)銀行11800萬股股份。受讓完成后，天津農(nóng)商銀行占天津津南村鎮(zhèn)銀行總股本的39.33%。區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行漸成趨勢

除天津農(nóng)商銀行受讓天津津南村鎮(zhèn)銀行股權外，近期，監(jiān)管部門還對多起受讓村鎮(zhèn)銀行股權的請示做出批復，多數(shù)是區(qū)域銀行參與受讓。

近年來，對主要經(jīng)營區(qū)域以外的村鎮(zhèn)銀行進行股權處置的村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行不在少數(shù)。比如：2019年，龍江銀行在黑龍江聯(lián)合產(chǎn)權交易所捆綁掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的外省6家村鎮(zhèn)銀行股權。

相關專家認為，處置區(qū)域外村鎮(zhèn)銀行股權更多是市場行為，原因在于發(fā)起行輸出自身的經(jīng)營、管理和風控模式未取得明顯成效，跨區(qū)域布局也未取得預期效果;區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行同樣也是市場行為。

中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設委員會副秘書長、資深金融業(yè)人士袁帥表示，區(qū)域銀行管理本地的村鎮(zhèn)銀行有很多優(yōu)勢，不僅可以將較為優(yōu)質(zhì)的金融管理理念和金融科技技術引入到村鎮(zhèn)銀行，改善運行效率，提升最基層的服務，也能更好地結合本土及人文文化來推動金融服務“三農(nóng)”的實施。當前，農(nóng)村金融市場競爭者越來越多，區(qū)域銀行管理本地村鎮(zhèn)銀行是快速規(guī)范市場，聚攏市場份額的強有力舉措。

區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權只是第一步，未來還需要區(qū)域銀行通過合理規(guī)劃營業(yè)網(wǎng)點、引進戰(zhàn)略投資者、增資擴股、完善公司治理和內(nèi)部控制機制等方式提升村鎮(zhèn)銀行綜合實力。

可化解相關風險

為支持村鎮(zhèn)銀行補充資本和深化改革，有效處置化解風險，銀保監(jiān)會于2020年發(fā)布了《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，要求進一步督促主發(fā)起行落實風險處置牽頭責任，推動村鎮(zhèn)銀行改革重組。對個別處置意愿不強、缺少處置能力的主發(fā)起行，屬地監(jiān)管部門可按照市場化、法治化的原則，推動其優(yōu)進劣出。

袁帥表示，區(qū)域銀行受讓村鎮(zhèn)銀行股權后，應借助自身的公司治理和內(nèi)部控制經(jīng)驗，化解村鎮(zhèn)銀行風險。內(nèi)部控制是村鎮(zhèn)銀行實施風險管理的重要手段，對村鎮(zhèn)銀行防范金融風險、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。村鎮(zhèn)銀行受內(nèi)控制度建設滯后、流程控制不足、責任追究不到位、人員素質(zhì)制約等因素影響，普遍存在內(nèi)控制度執(zhí)行有效性不足等問題，易誘發(fā)管理風險。因此，發(fā)起行應以內(nèi)控制度執(zhí)行力建設為支撐，夯實管理基礎。

南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲認為，區(qū)域性銀行主要服務對象為當?shù)卣椭行∥⑵髽I(yè)，與當?shù)赜兄l繁的業(yè)務往來。作為村鎮(zhèn)銀行的受讓方，區(qū)域性銀行應進一步提高持股比例，在董事會上爭取更多事項的主導權。同時，也要吸引和挑選合格的戰(zhàn)略投資者，在此過程中要優(yōu)先考慮希望長期服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的股東。

合理規(guī)劃營業(yè)網(wǎng)點為關鍵

此前，原銀監(jiān)會出臺《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，提出在湖北、四川、吉林等6個省(區(qū))農(nóng)村地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行試點，全國的村鎮(zhèn)銀行試點工作從此啟動。

在村鎮(zhèn)銀行試點初期，村鎮(zhèn)銀行被當做發(fā)起行跨區(qū)域開設網(wǎng)點的一種手段，當時的發(fā)起行包括：股份制商業(yè)銀行、城商行(以經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)城商行為主)等，幾乎不存在村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點與自身支行網(wǎng)點在同一區(qū)域存在的情況，他們之間也不存在競爭關系。

隨著區(qū)域銀行更多參與受讓村鎮(zhèn)銀行股權，上述問題開始顯現(xiàn)。

和區(qū)域銀行相比，有的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點位置更好，支農(nóng)支小特色更為明顯。比如：貴州一家村鎮(zhèn)銀行大多數(shù)網(wǎng)點都在經(jīng)濟相對發(fā)達、位置較好的區(qū)域，而參與受讓的區(qū)域銀行網(wǎng)點主要在縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

如何推動區(qū)域銀行與村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點實現(xiàn)錯位競爭，需要受讓銀行根據(jù)各網(wǎng)點的特色做出科學合理的規(guī)劃。

楊小玲認為，區(qū)域性銀行一般在當?shù)鼐W(wǎng)點機構多，品牌認可度高。村鎮(zhèn)銀行起步較晚，即使村鎮(zhèn)銀行地理位置較好，要想做大做好仍需一定的積累。作為受讓銀行，應保持村鎮(zhèn)銀行獨立法人地位和經(jīng)營自主權，做到“不缺位、不越位”，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行主動性。在大數(shù)據(jù)金融背景下，區(qū)域性銀行可利用金融科技技術，制訂風險防范系統(tǒng)，為新老客戶訂制差異化金融產(chǎn)品。而這些，正是目前村鎮(zhèn)銀行所欠缺的。(辛 農(nóng))